Как выгоднее класть деньги под процент

Куда выгодно вложить деньги под проценты в 2019 году?

Как выгоднее класть деньги под процент

Многие наши сограждане, имеющие в своем распоряжении свободные денежные средства, задаются вопросом – в какой банк стоит положить деньги под проценты в 2019 году? Вы найдете актуальные советы в нашей статье, а также сможете прочесть отзывы других клиентов после нее.

Сегодня многие россияне задумываются о том, чтобы выгодно вложить свои накопления с целью их сохранения и приумножения. Существует достаточно много направлений для инвестирования, наиболее популярные из них перечислены в этой статье.

Однако, если вы владеете сравнительно небольшой суммой и хотите гарантированно её сохранить, и при этом получать стабильный доход, то наилучшим решением станет открытие банковского депозита. На данный момент в каждом городе можно найти несколько компаний, готовых предложить такие услуги для своих клиентов, а если речь идет о крупном городе, то счет может идти на десятки или даже сотни фирм.

Как выбрать лучший банк для вклада

Говорить о том, в какую компанию лучше всего вложить средства, можно с нескольких позиций:

  • узнать про срок и опыт его действия на российском рынке,
  • прочесть отзывы клиентов в Интернете,
  • ознакомиться с имеющимися предложениями и доступными отзывами,
  • узнать, застрахованы ли вклады этой компании в АСВ.

Именно последний пункт должен быть для вас наиболее важным. Обязательно спросите у сотрудника выбранной организации, является ли этот банк участником системы страхования вкладов? Это нужно на тот неприятный случай, если банковская компания обанкротится или потеряет свою лицензию, и тогда вы сможете получить свои денежные средства обратно без всяких проблем.

Положить и не потерять – система страхования

Как это происходит? Подавляющее большинство банков в России участвуют в системе страхования вкладов, каждый год делая взносы в специальное государственное агентство под названием АСВ. Из этих взносов формируется фонд, денежные средства которого идут на выплату компенсаций вкладчикам, которые были клиентами у обанкротившегося банка.

Застрахованной считается сумма до 1,4 млн. рублей или аналогичная ей в иностранной валюте. Сюда входит первоначальное вложение + начисленные проценты. Какие именно счета подлежат защите со стороны государства, подробно описано здесь.

Кому можно доверить свои деньги?

Если говорить про надежность, тогда следует выбирать долговечные банки, которые уже много лет ведут деятельность, также обладают большим капиталом. Для этого лучше сравнить нынешние рейтинги банков.

Лидирующие строчки будут принадлежать:

Малонадежными являются банки, которые только недавно были созданы. Они часто привлекают клиентов очень большими процентами, но нужно учитывать риск их исчезновения и долгого возвращения средств.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Сейчас очень стали распространены всевозможные кооперативы, которые предлагают своим потенциальным клиентам высокую доходность до 15-20% годовых. При этом в рекламе утверждается, что ваши денежные средства будут застрахованы.

Но при этом никто не говорит о том, что страхуются вклады не государством, как это бывает с банками, а частными фирмами, которые очень часто оказываются в сговоре с кооперативом, и исчезают сразу же при банкротстве первого.

Именно по этой причине мы призываем вас не относить свои деньги в организации, которые обещают вам подозрительно частый процент. Обязательно уточните срок действия этой фирмы на рынке, поищите отзывы, в частности – о руководстве, и задайте себе простой вопрос о том, почему эти люди готовы дать вам такую высокую прибыль, если другие не могут?

Банки с самыми выгодными процентными ставками    ⇒

На что нужно ориентироваться при выборе депозитной программы?

Какие есть параметры у вклада:

  • величина процентной ставки, от которой напрямую зависит размер вашего дохода,
  • минимальная сумма – это тот взнос, меньше которого делать нельзя,
  • срок действия – период, в течение которого деньги будут находиться на банковском счету,
  • валюта счета,
  • дополнительные опции – пополнение, частичное снятие, льготное досрочное расторжение,
  • периодичность выплат – еженедельно, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, по периодам или в конце срока.

Нельзя сказать, какой именно депозит будет самым лучшим, потому что понятие выгодности для каждого человека будет индивидуальным. Для одного важен процент, для другого – возможность пополнения счета или снятия денег с него при необходимости и т.д.

Наименование банкаПроцентная ставкаМинимальная сумма, руб.
ФорабанкДо 7,7%От 25.000
Зираат БанкДо 7,55%От 50.000
РоссельхозбанкДо 7,5%От 10.000
НацинвестпромбанкДо 7,5%От 25.000
ИнтерпромбанкДо 7,5%От 30.000
МТС банкДо 7,5%От 50.000
ОТП БанкДо 7,5%От 100.000
ББР БанкДо 7,5%От 100.000
ЭкспобанкДо 7,5%От 100.000
Гарант-Инвест банкДо 7,5%От 300.000

Вам необходимо подбирать программу именно под свои запросы. Что для вас важнее – получать проценты ежемесячно или в конце срока с капитализацией, хотите ли вы иметь доступ к деньгам или планируете хранить их до окончания договора в банке? От всего этого и будет зависеть, что именно вы выберите.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Вклады с самыми высокими процентами на сегодня или где выгоднее положить свои деньги

Где выгоднее положить деньги под проценты спросите вы? Конечно же открывать депозит нужно в небольших коммерческих банках: там и годовая ставка больше и условия разнообразнее.

Вообще, если речь идет о величине процентной ставки, то предпочтение следует отдать следующим компаниям.

Лучшие предложения по вкладам на сегодня  ⇒

  1. В Фора-банке вы сможете оформить программу под названием “Перспектива”. Можно рассчитывать на доходность до 7,7% годовых, принимают от 25.000 рублей на 3 года с выплатой в конце срока. Можно пополнять, а также расторгать договор досрочно на льготных условиях;
  2. В Зираат банке вы найдете предложение “Срочный”. Нужно вложить не менее 50.000 р. на 1095 дней, процент составит от 5,75% до 7,55% (лестничное начисление) с выплатой в конце срока;
  3. Посмотреть проценты по вкладам от Сбербанка России  ⇒

  4. Россельхозбанк предлагает для своих клиентов продукт “Доходный Акционный”. Чтобы положить деньги под проценты вкладчику понадобится сумма от 10 тысяч рублей, которую необходимо вложить на 3 года. Процентная ставка равна 7,5% годовых, выплаты происходят в конце срока, воспользоваться акцией можно до конца декабря этого года;
  5. Нацинвестпромбанк – в этой компании вы сможете оформить сезонный продукт под названием “Нам 25!”, который приурочен к юбилею банка. Сумма – от 25.000 рублей, срок – 367 дней, доходность равна 7,5% годовых с выплатой в конце срока, разрешено пополнение;
  6. В Интерпромбанке есть “Классический” вклад, который оформляется на 367 дней. Нужно вложить не менее 30 тыс. рублей, доход составит до 7,5% в год, выплачивают проценты в конце срока;
  7. В МТС Банке все клиенты могут оформить “МТС БИГ Вклад” со ставкой до 7,5% и оплатой процентов в конце договора. Им понадобится внести минимально от 50.000 рубл. на 367 дней, предусмотрена возможность дополнительных взносов;
  8. Банк ОТП радует своих действующих клиентов программой “Выгодный Плюс”, по которой можно получить доходность в размере 7,5%. Вам необходимо будет внести не менее 100.000 рублей на 366 дней, выплата будет происходить ежемесячно, вы сможете делать пополнение. Оформление доступно только действующим клиентам банка, которые используют карты с определенными тарифными планами;
  9. ББР Банк готов предложить вам депозит “Акцент на процент плюс”, где для оформления понадобится всего 100 тысяч. Период действия – 1100 дней, действует доходность до 7,55% годовых с выплатой в конце сезона, разрешено внесение дополнительных сумм на счет;
  10. В каком банке самый высокий процент по вкладу  ⇒

  11. В Экспобанке в честь юбилея появился новый продукт “Юбилейный 25”, где принимают от 100 тысяч рублей на 1100 дней. Начисление процентов – лестничное, начинается ставка от 6,25% и составляет к концу договора до 7,5%. Выплаты происходят в конце срока, можно пополнять, есть возможность расторжения договора досрочно на льготных основаниях;
  12. В Гарант-Инвест банке есть особое предложение под названием “Инвестиционный” вклад. Он подразумевает дополнительное вложение денег в инвестиционное страхование, за счет чего вы получаете повышенный доход. Нужно вложить от 300 тыс. руб. на 370 дней под фиксированные 7,5% в год.

Подсчитать доход можно с помощью депозитного калькулятора, который есть на сайтах многих банков. Вполне возможно, что итоговая прибыль будет значительно отличаться от той, которую клиент себе представляет, не учитывая все условия:

Банки с самыми выгодными процентными ставками    ⇒

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

На какие условия обратить внимание, чтобы положить деньги под проценты и не ошибиться

  • Возможность пополнения. Зачастую пополняемые счета приносят меньше процентов, чем непополняемые.
  • Возможность частичного снятия средств. Есть программы, где можно управлять депозитными средствами, но это также не вполне выгодно.
  • Есть ли досрочное расторжение договора, льготное ли оно.
  • Перед оформлением депозитов желательно знать про капитализацию.

Вы можете лично посетить отделения некоторых организаций в Москве, Санкт-Петербурге или другом городе чтобы узнать, какие там есть предложения.

Так вам будет легче определиться, в какой банк будет лучше инвестировать собственные накопленные средства.

Лучшие предложения по вкладам на сегодня  ⇒

Рекомендуем ознакомиться со специальными вкладами для пенсионеров, они перечислены в этой статье.

Какие еще есть возможности для инвестирования ваших денег

Таким образом, вам остается лишь выбрать приоритетное для вас направление, и вы сможете самостоятельно выбрать банк, в который стоит положить деньги под проценты в 2019 году

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/v-kakoj-bank-polozhit-dengi-pod-procenty/

Как выгодно положить деньги в банк

Как выгоднее класть деньги под процент

Российские банки снижают ставки по депозитам, реагируя на постепенное понижение ключевой ставки ЦБ. О снижении ставок уже отрапортовали Россельхозбанк (на 1,1 п.п.), Райффайзенбанк (0,5 п.п.) и ряд других. А в мае о грядущем снижении ставок предупредил глава Сбербанка Герман Греф. «Часть мы уже с 1 мая снизили, часть будем снижать с 15 мая», — сообщил Греф (цитата по РИА «Новости»).

Вкладчики возвращаются в российскую банковскую систему: объем вкладов физлиц за первый квартал 2015 года увеличился почти на 3%. Хотя доверием этот… →

На Сбербанк ориентируются практически все конкуренты. Так, практически сразу после него решение снизить ставки по рублевым вкладам принял Газпромбанк. В Альфа-банке, Банке Хоум Кредит и банке «Открытие» пока говорят только, что в ближайшей перспективе не планируют повышать ставки по депозитам.

При этом, с точки зрения вкладчиков, на рынке депозитов сложилась довольно интересная ситуация. Вклады от года по доходности проигрывают краткосрочным и среднесрочным вложениям.

Это при стабильной экономической ситуации долгосрочные депозиты приносят вкладчику более высокую премию, а банк получает необходимые ему длинные деньги, говорит аналитик ИК «Финам» Антон Сороко, в кризис ситуация иная. Именно в кризис, уточняет Дмитрий Монастыршин, ведущий аналитик Промсвязьбанка, банки стараются привлекать клиентов повышенными ставками по вкладам на короткие сроки.

Где самый высокий процент

Впрочем, перейдем к практической части. Нам надо решить, куда отнести свои деньги офисному служащему, чтобы получить наибольшую прибыль. Для примера возьмем небольшую сумму (100 тыс. руб.

), которой, с одной стороны, не хватит на масштабные вложения, а с другой — можно на относительно недолгое время отлучить от семейного бюджета.

Кроме того, эта сумма недостаточно велика, чтобы вложиться в более доходные инструменты денежного рынка с более высоким уровнем риска. Начнем с рублевых вкладов.

Рубль укрепляется — курс доллара в среду упал ниже 50 руб. Но российской валюте еще предстоят испытания — выплаты по внешнему долгу. В… →

Для инвестиций мы постарались выбрать крупные и надежные банки, входящие в топ-20. Как выяснилось, самый большой доход можно получить, разместив 100 тыс. руб. на три месяца на депозите «Русского стандарта» — под 14% годовых.

В этом случае доход составит 3452 руб. Заработать 3384 руб. можно, открыв на 95 дней депозит в Московском кредитном банке, под 13% годовых. И третий по доходности банк — Бинбанк, предлагающий на срок три месяца вклад под 13% годовых.

Доход вкладчика составит 3241 руб.

Эксперты напоминают, что даже при равной доходности краткосрочный рублевый вклад выгоднее долгосрочного. Чем чаще происходит капитализация, тем выше будет конечная сумма вклада, так как проценты причисляются на общую сумму.

«Например, если открыть вклад сроком на год под 12%, он будет приносить меньше, чем если открыть вклад сроком на месяц, с той же доходностью, и реинвестировать его», — поясняет директор аналитического департамента инвестиционной компании «Golden Hills – КапиталЪ АМ» Михаил Крылов.

Следующий вариант — открытие вклада в иностранной валюте: евро или долларах. 100 тыс. руб. по нынешнему курсу ЦБ превращаются в $1964, или €1751.

Как уже писала «Газета.Ru», вклады в долларах и евро (и тем более в швейцарских франках, юанях и т.д.) чаще выбирают клиенты, относящиеся к премиальному сегменту. Но они, как правило, выбирают не краткосрочные, а долгосрочные вложения, чтобы диверсифицировать средства в случае обесценения рубля, и гораздо большие суммы.

Для «нормальной жизни» российской семье из двух взрослых и одного ребенка теперь нужно 68,9 тыс. руб. в месяц — примерно на 10 тыс. руб. меньше… →

Из валютных краткосрочных вкладов наибольшую доходность (около 9%) приносят депозиты в мелких банках. Краткосрочный вклад в долларах в банке топ-30 не позволит получить доходность выше 4,5% в год.

Так, средний доход вкладчика в банке «Санкт-Петербург», «Русском стандарте» и Московском кредитном банке при открытии долларового депозита под 3,4%, 3,5%, 4,5% годовых соответственно составит $17, $17 и $23. Вклад в евро наибольшую доходность принесет в Бинбанке, «Русском стандарте» и в том же Московском кредитном банке: при открытии вклада в евро под 3%, 3,2% и 4,5% можно получить €13, €14 и €21.

Таким образом, по рублевым депозитам доход получается почти в три раза выше, чем по валютным вкладам.

Цифры впечатляют, но они обманчивы. Не стоит забывать очевидного факта: главную прибыль валютные вклады приносят за счет роста курса. Сейчас в период укрепления рубля валютные вклады уступают рублевым по доходности, но, когда основные валюты начнут укрепляться, ситуация поменяется.

«С учетом того что регулятор последовательно проводит курс на смягчение денежно-кредитной политики, снижая ключевую ставку, депозиты в иностранной валюте будут в любом случае выгоднее, чем в национальной», — говорит Иван Фарафонов, начальник управления казначейства Банка расчетов и сбережений

Крупные российские розничные банки продолжают ставить антирекорды по убыточности. Эксперты утверждают, что убытки банковской системы вызваны снижением… →

При этом, по словам эксперта, динамику такого понижения ставок предугадать достаточно сложно.

Следовательно, открывая краткосрочный депозит и затем, перекладывая средства в ту валюту, которая показывает лучшую динамику по приросту стоимости, частный инвестор получает спекулятивный доход за счет мобильного реагирования на изменение конъюнктуры на денежном рынке.

«Минус в том, что по вкладам на длительный срок ставка практически всегда ниже, чем на короткие депозиты. Если частный инвестор не поймает эту «краткосрочную волну», то и не получит спекулятивного дохода», — подчеркивает Фарафонов.

С процентом на остаток

Третий вариант инвестирования — открыть дебетовую карту с процентом на остаток средств.

К примеру, ставка по накопительной карте Тинькофф-банка составляет 12% годовых, но с 1 июня она уменьшится до 8%. Проценты начисляются при условии хранения суммы до 500 тыс. руб. и совершении хотя бы одной покупки по карте. МТС Банк предлагает 13% на счет плюс 1% на баланс оператора МТС при ежемесячном остатке на счете от 10 тыс. до 300 тыс. руб.

Но такие карты обычно предпочитают открывать «зарплатные» клиенты банков, чтобы и прибыль получить, и всегда иметь возможность снять нужную сумму без потери процентов. У доходных карт есть серьезный минус: банк в любой момент может поменять процентную ставку, этот момент указан в договоре. Клиенту об изменениях сообщают в срок от пяти до 30 дней.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2015/05/13/6683681.shtml

В какой валюте хранить деньги? а банк как выбрать? важные вопросы о вкладах — meduza

Как выгоднее класть деньги под процент

Вклады россиян за 2017 год выросли на 1,8 триллиона рублей, или на 7,8%. Это почти в два раза больше, чем годом ранее. Всего на конец года россияне держали в банках около 26 триллионов рублей. Вы тоже решили вложить деньги в банк и теперь хотите убедиться в его надежности и понять, что еще нужно учесть. Разбираемся вместе с Ситибанком.

Зачем нужны вклады?

Вклады — альтернатива хранению денег под подушкой. Разбогатеть вряд ли получится, зато накопления точно не съедят переменчивые курсы валют или инфляция.

По прогнозам, в ближайшие три года она составит около 4%, а ставки по депозитам сейчас — в районе 6–7% (самый высокий процент, как правило, можно получить, вложив сразу крупную сумму). То есть заработать все-таки можно.

Кроме того, вклад — это ликвидный актив: если вам понадобятся деньги, его можно забрать (но часть накопленных процентов можно потерять). А вот если вы вложитесь в недвижимость — возврат денег займет куда больше времени.

Какими бывают вклады?

Они различаются в зависимости от их задачи, валюты и сроков размещения. Срочные вклады размещаются на заранее определенный период (как правило, от одного месяца до пяти лет). По таким вкладам начисляются самые высокие проценты, но есть ограничения: например, чаще всего снимать деньги нельзя до окончания срока действия договора, иначе банк снизит процент.

Более гибкие вклады до востребования: забрать накопления вы можете в любой момент, но ставка по такому депозиту минимальная — в среднем от 0,01 до 0,1%. Также депозиты делятся на пополняемые и нет: на первые можно в любой момент положить деньги — это выгодно, потому что чем больше сумма вклада, тем выше его доходность.

Кроме того, есть вклады для решения конкретных задач: можно накопить на образование ребенка или первый взнос по ипотеке, инвестировать в ПИФы и даже помочь детям с тяжелыми заболеваниями — в этом случае банк будет перечислять определенный процент от суммы вклада в благотворительный фонд.

А еще, помимо вкладов, многие банки предлагают своим клиентам сберегательные и накопительные счета. Этот инструмент подходит для краткосрочных вложений: как правило, пополнять такие счета и снимать деньги можно когда угодно, и при этом они прибыльнее, чем вклады до востребования.

Доходность накопительного счета* в Ситибанке — 3–7% годовых в рублях. Проценты начисляются каждый день, исходя из суммы остатка на счете, а пользоваться накоплениями можно круглосуточно через интернет-банк Citibank Online и приложение Citi Mobile.

Кроме того, Ситибанк предлагает клиентам комплексные продукты, которые объединяют преимущества разных финансовых инструментов: депозитов, инвестиционных продуктов и накопительных программ страхования жизни**.

Ставка по таким депозитам выше — до 7,5% при размещении на 181 день.

Зачем разделять вклады по разным банкам и что будет, если я этого не сделаю?

Разделять вклады по разным банкам безопаснее, чем «держать все яйца в одной корзине» — особенно если у вас больше полутора миллионов рублей. Предположим, вы открыли депозит на три миллиона рублей, а через пару месяцев у банка отобрали лицензию.

Если он входил в систему страхования вкладов от АСВ, вы получите компенсацию. При этом максимальная сумма возмещения — 1,4 миллиона рублей. С валютными вкладами система работает похоже — компенсация тоже выплачивается в рублях.

Ее сумма рассчитывается по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Ситибанк входит в топ-5 самых надежных российских банков по версии Forbes. Клиентам, которые размещают больше 1,5 миллиона рублей, банк предлагает пакет и карту  — она позволяет завести счета в 10 валютах, бесплатно переводить любые суммы в рублях, получать скидки от партнеров и не платить комиссию за снятие наличных в любых банкоматах мира.

От чего зависит ставка?

На размер ставки влияют нескольких факторов. Во-первых, срок и сумма вклада: чем больше денег и дольше срок размещения — тем она выше.

Например, если вы вкладываете 100 тысяч рублей на месяц, максимальная ставка будет около 7%; а если положите миллион на три года — почти 9%.

При этом чем меньше вы будете трогать деньги, тем больше заработаете: обычно возможность пополнять вклад и снимать деньги предполагает меньшие проценты.

Во-вторых, на размер ставки влияют экономические факторы: например, уровень инфляции и ключевая ставка ЦБ, по которой Центробанк одалживает деньги банкам — если она поднимается, то и проценты по вкладам становятся выше. А еще иногда банки увеличивают ставку, чтобы привлечь иностранную валюту: это происходит, если у них зарубежные кредиторы, с которыми нужно расплатиться.

В какой валюте выгоднее хранить деньги?

В нескольких валютах — так надежнее. По валютным вкладам ставка ниже (в среднем 0,8–3,5% для депозитов в долларах и 0,01–0,75% в евро), зато они позволяют защитить сбережения от колебаний курса.

А заработать можно на рублевом депозите.

Кроме того, выбор валюты зависит от ваших целей: например, если вы хотите накопить на образование ребенка в США, логичнее открывать вклад в долларах, а если планируете купить квартиру в Москве — в рублях.

В Ситибанке можно открыть вклад в рублях и долларах. Подобрать подходящий вариант можно с помощью онлайн-калькулятора — он помогает рассчитать ставку и понять, сколько денег вы получите к окончанию срока вклада.

На какой срок нужно открывать вклад?

Все зависит от того, когда вам пригодятся вкладываемые деньги. Конечно, долгосрочный депозит принесет больший доход. Но если вы не знаете, в какой момент придется забрать сбережения, лучше не рисковать и открыть вклад до востребования или накопительный счет.

Как выбрать банк?

Главное — удостовериться в том, что банк надежный. Почитайте отзывы клиентов, проверьте, как давно он существует на рынке и какие у него финансовые показатели — эту информацию можно найти на сайтах банков и ЦБ.

Лучше, если у банка будет высокий рейтинг в списках крупных международных компаний вроде Standard & Poors, Fitch Ratings и Moodyʼs. Банк обязательно должен входить в систему страхования вкладов от АСВ — тогда вы сможете вернуть накопления, даже если он разорится и у него отберут лицензию.

А еще часто банки предлагают клиентам дополнительные бонусы — можно обратить внимание и на это.

В Ситибанке сейчас действует акция — при оформлении дебетовой карты Citi Priority и Citigold до 31 января 2019 года клиентам доступны специальные ставки по накопительному счету в рублях до 8% годовых. Узнать подробности и отправить заявку можно тут.

* — Проценты по накопительному счету начисляются Ситибанком ежедневно, исходя из суммы остатка денежных средств на счете. При этом сумма остатка на счете разделяется на суммовые сегменты.

К каждому сегменту применяется соответствующая ему процентная ставка.

** — Все эти продукты — накопительные программы страхования жизни, паевые инвестиционные фонды, вклады (депозиты) и другие — также доступны в качестве отдельных предложений.

Вклады (депозиты) на специальных условиях доступны только в рамках комплексных продуктов. Инвестиционные продукты: Не застрахованы государством. Не являются банковским депозитом. Не гарантируются банком.

Могут потерять стоимость, включая возможную потерю сумм основных инвестиций.

АО КБ «Ситибанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций Банка России № 2557 от 28 июля 2015 года

Источник: https://meduza.io/feature/2018/11/22/v-kakoy-valyute-hranit-dengi-a-bank-kak-vybrat

В какой банк положить деньги под проценты в 2019 году – таблица выгодных вкладов и депозитов

Как выгоднее класть деньги под процент

Несмотря на изобилие финансовых учреждений, банки до сих пор остаются самым популярным местом, где можно не только сохранить, но и приумножить свои деньги.

Сейчас на депозитах находится более 20 триллионов рублей. Около 75% из них размещены в банках, входящих в топ-50 крупнейших банков РФ. Примерно 40–50% из этих средств сейчас находятся в Сбербанке.

Просто представьте, сколько миллионов человек зависит от одного учреждения!

Но в крупных банках вы не найдете больших процентов. Им это неинтересно, так как они зарабатывают больше денег на кредитах. А вот мелкие банки порой предоставляют очень выгодные условия.

И логика здесь проста — они просто развивают клиентскую базу и им необходимы деньги, с которых им нужно выдавать кредиты.

Чтобы выбрать банк нам нужно разобраться со всеми вопросами выгодного вложения денег под проценты в 2019 году.

Экспертное мнение

Люди предпочитают хранить свои деньги в проверенных десятилетиями банках. Эксперты объясняют это тем, что люди:

  • потеряли доверие к другим финансовым учреждениям;
  • потеряли уверенность в завтрашнем дне;
  • понимают, то что инфляция «съест» всю их заначку;
  • хотят накопить себе на пенсию.

Начиная с 2015 года наблюдается стойкое возобновление интереса к депозитам. Чаще всего россияне выбирают стабильные банки, работающие уже не один десяток лет. Причина этому проста: им не страшен никакой кризис.

Также такие банки просто будут бояться совершать крупные махинации, иначе их могут лишить лицензии. И опасения вовсе не беспочвенны. В 2018 году лицензии лишилось около 10% банков (около 80 учреждений), до 2022 их число сократится до 500.

А к 2030 году их и вовсе останется менее 200.

Кому следует доверять деньги

Не верьте громким обещаниям — почти всегда это обман. Лучше выбрать учреждение с низкими процентами, но с хорошей репутацией. Как говорится: тише едешь, дальше будешь. Обратите внимание на:

  1. Позиции банка. Обратитесь к спискам ЦБ РФ, Национального ового Агентства, Forbes и народных рейтингов. Выбирайте те учреждения, которые везде входят в топ.
  2. Финансовое состояние учреждения. Придерживайтесь основного правила — у банка должна быть повышающаяся ликвидность. Говоря простым языком, если учреждение выдает слишком много кредитов, и почти не выдает депозитов, то тогда лучше обойти его стороной.;
  3. Учредителей и управляющих. Не доверяйте деньги людям с плохой репутацией и сомнительным прошлым. Вполне вероятно, что они могут приняться за свои нечистые дела снова.
  4. Является ли финансовое учреждение участником программы страхования вкладов. Если нет — не вкладывайте в сюда ни копейки! Если же он участвует в программе, то не стоит класть на депозит более 1,4 миллиона рублей. Лучше разбить крупную сумму на 4-5 маленьких и разместить в нескольких банках. Так вы будете уверены в том, что, хотя бы часть ваших денег останется у вас.

Как выглядит идеальный банк?

Это крупное федеральное или межрегиональное учреждение с хорошей репутацией. Обязательна страховка вкладов клиентов. Какой бы ни был крутой банк, но, если у него нет страховки — вы рискуете потерять все деньги.

Выбирайте то финучреждение, которое соответствует вышеупомянутым критериям.

Особенности идеального вклада

При выборе вклада обращайте внимание на:

  1. Валюту. Если вы располагаете небольшими суммами, то лучше открыть счет в рублях. Но если у вас много денег — смело выбирайте мультивалютный депозит. Если вы решите положить $200–300 долларов на депозит, то вы не ощутите доход. Но вот, если вы вложили в банк $30 000, то получите значительную прибыль уже через год.
  2. Процентная ставка. Не нужно вестись на слишком большие проценты. Это может быть обманка для привлечений клиентов. Вы действительно думаете, что банк готов вам подарить 20–30%? Это совершенно невыгодно, он просто пытается забрать ваши деньги и «уйти в закат». Более реальная процентная ставка в районе 6–8%.
  3. Срок вклада. Вклады бывают срочные и бессрочные. После истечения срока депозита, средства чаще всего переводят на сберегательный счет. Но вы с него не заработаете, так как там процентная ставка равняется обычно 0,01%.
  4. Пополнение счета или снятие средств. Если вам важно знать то, что вы можете снять деньги в любой момент, то выбирайте только те вклады, где это возможно. Если в его условиях нигде про это не подписано — следует ждать конца депозита. Даже если банк рушится — вам не снять деньги до окончания депозита.

Как разместить средства на выгодных условиях

Выгоднее всего вложить деньги во время сезонных праздников. В праздники, летом или под начало учебного года банки часто предлагают выгодные условия для вкладчиков.

Для того, чтобы узнать, какие условия предлагают банки, воспользуйтесь  калькулятором вкладов, который поможет рассчитать самый выгодный депозит.

Таблица предложений банков по вкладам и депозитам

Чтобы вы не запутались, изучая самые популярные депозиты, мы собрали их в таблицу. Здесь вы сможете найти самые выгодные предложения по вкладам в рублях в 2019 году.

Название банка Ставка (% в год) Наименование вклада Срок депозита (месяцев) Мин. размер вклада (тыс. руб.) Возможность пополнения/ снятия Когда выплачиваются проценты
Сбербанк 5,44 Сохраняй 36 1 нет/нет Ежемес.
Авангард 6,25 Базовый 12 10 нет/нет Ежемес./ по оконч.
Райффайзенбанк 7 Отличное начало 12 100 нет/нет Ежемес.
Открытие 7,55 Надежный от 1 до 24 50 нет/нет Ежемес.
Россельхозбанк 8,5 Доходный от 1 до 48 3 нет/нет По оконч.
ВТБ24 8,4 Время роста 36 30 нет/нет По оконч.
Альфа-Банк 6 Потенциал+ 10 да/да Ежемес.
Локо-Банк 9% Звучит выгодно 36 50 да/нет Ежемес.
Россия 6,8 Алые паруса 12 3 част./нет По оконч.
МТС Банк 7,8 МТС БИГ 12 50 да/нет По оконч.
Хоум Кредит Банк 8 18 месяцев Плюс 18 1 да/нет По оконч.
Новикомбанк 6,26 Рост-онлайн 13 1 да/нет По оконч.
Газпромбанк 8,3 Газпром – ваш успех 36 50 нет/нет Ежемес.
Зенит 9 Удачный 16 30 нет/нет По оконч.
Промсвязьбанк 7,4 Мой доход 4-24 10 да/нет Ежемес.
Возрождение 6,91 Мой доход 1-36 30 нет/нет По оконч.
МКБ 8 МЕГА Онлайн до 36 1 да/нет Ежемес.
Инвестторгбанк до 8 Долгосрочный ИТБ 75 50 да/нет По оконч. периода
Тинькофф 7,5 СмартВклад до 24 50 да/да Ежемес.
Балтинвестбанк 6,7 Чемпион online до 12 10 да/нет Ежемес.
Совкомбанк 7,6 Максимальный доход 1-36 50 да/нет По оконч.
Восточный 8,1 Летнее настроение 3-12 30 нет/нет По оконч.

Источник: https://credits.ru/publications/407631/polozhit-dengi-pod-procenti/

Депозит или вклад – есть ли между ними разница

Как выгоднее класть деньги под процент

МОСКВА, 7 июн — ПРАЙМ. Депозит – это не просто вклад в банке: это понятие существенно шире. У него есть богатая история, которая насчитывает тысячелетия, а также особенности, делающие толкование этого понятия весьма широким. Давайте вместе разберемся, что это такое и как правильно использовать данный продукт.

ИСТОРИЯ ВОПРОСА

Начнем с краткого экскурса в историю. Принято считать, что первые депозиты появились в древней Греции. Тогда они были, как правило, не денежными, а натуральными – золото, сокровища, недвижимость и даже земля.

Первыми банками можно считать древнегреческие храмы, в которые богатые люди приносили движимое имущество на хранение, за недвижимым же просили присмотреть.

Это делалось не для получения доходов, а для обеспечения сохранности собственности – в те времена ее никто не мог гарантировать лучше, чем церковь, которая была мощной силой.

Вновь идея всплыла уже в древнем Риме. Именно из латыни пошло само слово “депозит” (depositum — вещь, отданная на хранение). Там они приобрели денежный эквивалент, и древние “банкиры” начали пользоваться деньгами, которые получали от вкладчиков. Они отдавали их “в рост”, платя вкладчикам за пользование средствами определенный процент. 

Уже в 808 н.э. году еврейские торговцы в Северной Италии объединились для создания первого на тот момент европейского банка, в котором можно было хранить на депозите наличные деньги. Более развитые банковские системы появились в Венеции в конце XII века для сбора и контроля над налогами. Тогда и депозиты обрели близкий к современному вид.

На их дальнейшее развитие повлияли Великие географические открытия и промышленная революция. Появились чеки, которые можно было использовать для расчетов вместо наличных. Следом возникли и чековые депозиты – счета, дающие право на выписывание вкладчиком чека, который банк обязан погасить.

ДЕПОЗИТ=ВКЛАД?

Большинство из нас автоматически ставят знак равенства между депозитом и банковским вкладом.

В нашем понимании, это возможность положить деньги в банк, а потом забрать их вместе с процентом, который кредитная организация платит за право пользования этими средствами.

В целом такое представление отражает суть данной операции, однако оно слишком упрощенное. В действительности некоторые отличия есть.

Начнем с того, что вклад предполагает вложение в банк исключительно денег. Толкование депозита несколько шире: это не только денежные средства, но и ценные бумаги, металлы и даже недвижимость.

Иными словами, депозит – более широкое понятие, включающее в себя разные объекты для накоплений. Это дает большие возможности для получения прибыли.

  Бывает, что ценности просто отдаются на хранение, как в древние времена, но это тоже депозит, просто условия разные.

Кроме того, открыть вклад можно лишь в банке, обладающем соответствующей лицензией, и на него распространяется государственная гарантия по страхованию. Сейчас в России гарантированы вклады на 1,4 млн рублей, обсуждается повышение этого потолка.

Депозит открывает любая кредитно-финансовая организация – доход может быть выше, но и гарантий возврата средств нет.

В зависимости от условий договора, деньги могут не отдавать до конца срока, тогда как банковский вклад обязаны вернуть, пусть и с потерей процентов.

Но для тех, кто несет в банк деньги, разница условна: они заключают договор депозита, по которому получают оговоренные проценты по вкладу и имеют банковские гарантии. Таким образом, вклад – узкая и специфическая разновидность депозита, которой большинство из нас пользуются в обыденной жизни.  

ЧТО ПРЕДЛАГАЮТ БАНКИ

В целом суть депозита все та же — кредитная организация платит за пользование деньгами вкладчика определенный процент от суммы. Ей это выгодно, поскольку она привлекает средства, чтобы зарабатывать на них, инвестируя в высокодоходные инструменты или раздавая в виде кредитов, процент по которым выше ставок по вкладам.

Если экономика государства функционирует нормально, то банковский депозит – наиболее безопасная, но наименее выгодная возможность вложить средства. Скорее, речь идет о сохранении денег, а доход примерно равен или чуть выше официальной инфляции. Но все равно многие пользуются этой возможностью. 

Существует два основных вида банковских вкладов – до востребования и срочные. В первом случае процент крайне низкий – менее 1%  годовых, но деньги можно снять в любое время без его потери. Во втором банк устанавливает определенный срок, в течение которого деньги можно снять, но с потерей процента. В этом случае он выше, но начисляется лишь по истечении срока. 

Срочные вклады, в свою очередь, бывают сберегательные и накопительные. Основное их отличие в том, что накопительные можно пополнять в течение всего срока действия.

По сроку хранения средств они бывают кратко-, средне- и долгосрочные, соответственно от нескольких месяцев до пяти лет.

Считаются наиболее выгодными депозиты до года – здесь и ставки наиболее высокие, и есть гарантия, что прибыль не “съест” инфляция. 

Капитализация, или начисление процентов, обычно происходит к концу срока действия вклада. Но есть и другие варианты – их могут начислять ежеквартально или ежемесячно. В этом случае дальнейший процент начисляется не только на изначально заложенную сумму, но и на проценты, которые с нее уже набежали. Выгодно ли это – вопрос спорный, ведь ставки по таким депозитам, как правило, ниже. 

А ЕСЛИ ВЫГОДНЕЕ?

Россияне могут открыть банковский вклад за рубежом – считается, что там средства хранятся надежнее, да и страховая гарантия распространяется на всю сумму.

Но есть минусы – дорогое сервисное обслуживание, высокий порог входа (от 10 тысяч долларов для нерезидентов) и низкие процентные ставки. Кое-где в Европе ставки бывают даже отрицательные – когда вкладчик вынужден ежегодно отчислять некую сумму за хранение.

И, наконец, банки развитых стран особо тщательно проверяют происхождение средств, особенно у нерезидентов. 

Обычно инвестконсультанты рекомендуют россиянам открывать долларовые вклады на Кипре, в странах Балтии или в США. Процент по ним здесь выше, чем в РФ.

Но не стоит забывать о налоге на доход с депозитов:  для граждан РФ он составляет 30-35% от суммы, превышающей ставку ЦБ на 5 процентных пунктов.

По рублевым вкладам превысить этот потолок практически невозможно, а по валютным производится конвертация, поэтому учитывается еще и курсовая разница.

Сегодня крупные банки предлагают несколько способов вложения в золото, среди которых обезличенные металлические счета. Это вид депозита, когда на свои деньги вы покупаете “виртуальное золото”, следите за его стоимостью на бирже, и когда она станет выгодной, продаете его обратно банку.  Исторически металлы дорожают, да и НДС, как при покупке слитков, платить не придется. 

ИНТЕРЕСНЫЕ ФАКТЫ

В 2007 году у входа в центральный офис Сбербанка в Санкт-Петербурге был установлен памятник первому вкладчику Первой правительственной сберегательной кассы Николаю Антоновичу Кристофари. 1 марта 1842 года он открыл в банке депозит на 10 руб. С этого Сберкасса начала свою историю, насчитывающую уже более 170 лет.

Треть всех денег в мире хранится на счетах в швейцарских банках. Общая сумма вкладов превышает 2 трлн долларов. Швейцария является безусловным лидером в обеспечении стабильности и тайны банковских вкладов на протяжении 300 с лишним лет. Порог входа в швейцарский банк — 300 франков. 

Вкладчик может получать проценты на руки каждый месяц в качестве добавки к зарплате или другому доходу. На эту сумму даже можно жить. Если на вкладе лежит 5 млн рублей, а ставка — 8%, то ежемесячно на карту будет поступать 33,3 тысячи рублей.   

Бывает так называемый страховой депозит. Это залог, являющийся страховкой, что собственность, которую вы арендуете, не будет повреждена. Чаще всего депозит берут при аренде квартиры или автомобиля.

Источник: https://1prime.ru/finance/20190607/830048136.html

ЗнатокПрав
Добавить комментарий