Расторгнуть договор по кредиту с почта банком

Как расторгнуть кредитный договор с банком

Расторгнуть договор по кредиту с почта банком

Чтобы прекратить начисление банком процентов и штрафов по кредиту, заемщику часто рекомендуют расторгнуть кредитный договор. Такие советы обычно дают не очень осведомленные пользователи интернет-форумов, однако профессиональные юристы редко говорят об этой возможности.

Дело в том, что расторжение кредитного договора по инициативе заемщика – это очень сложная задача, которая достигает своей цели крайне редко. Тем не менее, чтобы вы могли оценить перспективы своей конкретной ситуации, мы подробно опишем возможные варианты.

Если вы не выплатили все деньги, которые требует банк, то существует всего два механизма расторжения кредитного договора – по соглашению сторон и через суд.

Естественно, возможен вариант, когда вы просто выплачиваете весь долг (включая проценты и штрафы), тогда обязательства по договору считаются исполненными, и расторгать его не требуется.

Нужно упомянуть также еще один сценарий: в течение 14 дней после получения кредита вы можете вернуть его, уплатив символические проценты за несколько дней. Эта норма основана на законе о защите прав потребителей, и не требует согласования с банком и расторжения кредитного договора.

Расторжение по соглашению сторон

Итак, существует два механизма расторжения – по соглашению сторон и через суд. Независимо от того, какой вариант вы выберете, на первом шаге действия будут одинаковы – вам необходимо направить в банк заявление о расторжении кредитного договора.

В этом документе нужно не только официально заявить о своем намерении, но также указать его причины (например, вас уволили с работы, вы заболели и т.д.

) Практика показывает, что независимо от серьезности ваших причин банк либо оставит ваше заявление без официального ответа, либо сразу откажет в расторжении, либо предложит неприемлемые условия.

Например, банк может ответить, что готов расторгнуть договор после того, как заемщик выплатит всю сумму, включая проценты и штрафы (хотя после этого расторгать договор уже не обязательно, его действие прекращается автоматически).

Другой вариант ответа со стороны банка – это предложение не расторгать договор, а провести реструктуризацию кредита. Принимать такие предложения или нет – зависит от конкретной ситуации. Если у вас набежали большие проценты и штрафы, то, возможно, выгоднее отказаться и дожидаться суда.

В любом случае мы рекомендуем проконсультироваться с кредитным адвокатом перед тем, как подписать какое-либо соглашение с банком.

Полезная информация

Короче говоря, если ваша цель – это именно расторжение договора, то договориться об этом с банком (на приемлемых условиях) не получится. Точно так же, как расторжение договора по кредиту выгодно для заемщика, оно невыгодно для банка.

По сути, этот вариант для банка означает только одно – он больше не сможет начислять проценты и штрафы, т.е. в конечном счете получит меньше денег.

Зачем банку вникать в ваши проблемы и добровольно соглашаться на уменьшение прибыли? Его задача – начислять проценты, а выбивать долги потом будут коллекторы или судебные приставы.

Если вы все же решили попробовать и написать в банк заявление о расторжении, то нужно помнить, что такое заявление прерывает течение срока давности по кредиту.

Это особенно важно в тех случаях, когда с момента последнего платежа по кредиту прошло много времени (полтора-два года и более). Однозначно не нужно писать заявление по истечении трех лет, поскольку срок давности начнет считаться заново, даже если один раз он уже истек.

В общем, обращение в банк по поводу расторжения договора может не просто быть бесполезным, но и даже принести вред в вашем конкретном случае.

Расторжение кредитного договора через суд

Единственная ситуация, в которой имеет смысл писать в банк заявление о расторжении, это когда вы готовы идти до конца и обращаться в суд. В этом случае заявление нужно для того, чтобы подтвердить попытки договориться с банком «по-хорошему», иначе у суда будет дополнительное основание для отказа.

Естественно, наличие заявления – это необходимое, но не достаточное условие для того, чтобы суд принял решение о расторжении вашего договора.

Главное и самое сложное – вам нужно доказать суду, что после заключения договора существенно изменились условия, причем это невозможно было ни предвидеть, ни преодолеть.

В качестве существенно изменившихся условий многие заемщики называют увольнение с работы, длительные болезни, всевозможные семейные или финансовые проблемы и т.д. Однако даже если эти доводы подкрепляются необходимыми документами, суд редко встает на сторону должника.

Грубо говоря, суд обычно придерживается такой позиции, что все эти риски заемщик должен был проанализировать при подписании кредитного договора.

Например, в увольнении нет ничего неожиданного, рано или поздно всем приходится менять работу, и если заемщик не предусмотрел такой вариант – это его проблемы.

Шансы на расторжение договора повышаются, если возникли какие-то совсем уж форс-мажорные обстоятельства – пожар, стихийные бедствия, военные действия и т.д. Однако даже в этом случае нет никакой гарантии, что суд примет сторону заемщика.

Позиция суда может основываться на том, что заемщик мог воспользоваться услугами страховых компаний и застраховаться от любых неожиданностей.

Собственно говоря, суду не требуется на «бытовом» языке обосновывать свое решение, достаточно сослаться на абстрактную формулировку закона, которая мало что скажет простому человеку (не юристу).

Тем не менее, исключения все-таки бывают, и иногда суд с пониманием относится к аргументам заемщика. Если вы хотите попытаться, вам нужно просто подготовить и отнести в суд исковое заявление о расторжении кредитного договора.

Предсказать исход судебного процесса со 100%-ной гарантией нельзя, однако опытный кредитный адвокат может оценить шансы в зависимости от специфики вашей конкретной ситуации.

Если вы все-таки намерены обращаться в суд, мы рекомендуем сначала проконсультироваться со специалистом – хотя бы по телефону, но лучше на личном приеме.

Полезная информация

Источник: https://kreditniyadvokat.ru/kreditnyj-advokat/vsya-informatsiya/90-kak-rastorgnut-kreditnyj-dogovor-s-bankom

О чем молчат банкиры — зачем досконально изучать договор с банком, прежде чем его подписывать

Расторгнуть договор по кредиту с почта банком

Читательница из Брянска Татьяна Федоровна всегда держала в банке только вклады. В банке ее уговорили сменить стратегию: вместо депозита открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), приобрести ценные бумаги и заключить договор доверительного управления с дочерней управляющей компанией банка.

Эксперты рассказали, как правильно вести семейный бюджет

Ей обещали более высокие доходы, чем по вкладам, и льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ). Но неработающая пенсионерка не платит этот налог – значит, нет и льготы. Другую льготу – отмену налога на доходы от инвестиций – даже не предложили.

Впрочем, никаких доходов и не было. За год доходность вложений составила… минус четыре процента. Узнав об этом, Татьяна Федоровна расторгла договор.

Итог: минус десять тысяч рублей из-за падения рыночной цены купленных ценных бумаг, минус два процента за доверительное управление и еще два – за досрочное расторжение договора.

На заявления о том, что клиентку ввели в заблуждение, и на требования вернуть потерянные деньги банк ответил отказом.

Еще пример из нашей почты. Андрей Дмитриевич из Ярославля долгое время был уверен в том, что (опять-таки по совету менеджера) разместил в банке высокодоходный вклад. Ему потребовались деньги, и он решил закрыть его. Тут-то и выяснилось, что никакого вклада нет, а есть договор инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

Закрыть такой договор раньше срока можно лишь на условии удержания 30-40 процентов от его суммы. Андрей Дмитриевич как-то вышел из положения, от досрочного расторжения договора отказался, но обещанной высокой прибыли так и не дождался: ИСЖ гарантирует лишь возврат вложенных средств.

А прибыль от инвестиций зависит от ситуации на рынке: может быть, а может – и нет.

Иногда клиентам под видом вклада предлагают высокорисковые продукты. Сергей Михеев

Бизнес на невнимательности

Оба эти случая – классические примеры мисселинга: так экономисты называют недобросовестную продажу, при которой один финансовый продукт продают под видом другого, используя недостаточный уровень финансовой грамотности потребителя, поясняет начальник ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Иванова.

опасность мисселинга в том, что столкнуться с ним можно в банке, действующем на законных основаниях, известном на рынке. При этом сам банк зачастую выступает не как продавец, а как посредник, предлагающий продукты страховых или других компаний.

В банке клиентов “забывают” предупредить, что из всех вариантов вложения денег государство гарантирует возврат только вкладов

Недобросовестные сотрудники банков пользуются тем, что многие клиенты, особенно пожилые, невнимательны, не разбираются во всем многообразии современных финансовых продуктов, не знают, о чем спросить и на что обратить внимание. В результате потребители вместо банковских вкладов получают другие продукты, на других условиях, как правило, более рискованные.

Федот, да не тот

Чаще всего гражданам предлагают полис ИСЖ под видом “вклада с повышенной доходностью”, не раскрывая особенностей и рисков: негарантированная доходность, невозможность вернуть всю сумму до истечения полного срока договора, который заключается на 3-5 лет.

Нередко вместо депозитов гражданам предлагают ценные бумаги или комбинированный договор (часть – на вклад, часть – на инвестиционное страхование), также без разъяснений.
Не говорят клиентам и о том, что государство гарантирует возврат только банковских вкладов.

Другие инвестиции такой гарантии не имеют.

Банк России запустит систему быстрых платежей

За минувший год количество жалоб на мисселинг, поступающих в Банк России, удвоилось. Поэтому регулятор рекомендовал кредитным организациям использовать специально разработанную форму, чтобы информировать клиентов об особенностях предлагаемых им финансовых продуктов. Ознакомление с этим документом потребитель должен подтвердить своей подписью.

Если Банк России получает сведения о недобросовестных практиках, он организует проверку отношений банка с клиентами на стадии подготовки договора. Обнаружив признаки мисселинга, регулятор проводит надзорную встречу с менеджментом кредитной организации.

Для небанковских финансовых организаций уже действуют базовые стандарты по защите прав потребителей, где прописаны правила информирования клиентов об особенностях и рисках предлагаемых им продуктов. И Банк России рекомендовал при заключении агентского договора с банками обязать последних также соблюдать эти базовые стандарты.

Но лучшая защита от мисселинга – внимательность и ответственность самих потребителей финансовых услуг. Одна из главных причин широкого распространения мисселинга – невнимательность потребителя к деталям при заключении договора, нежелание изу­чать документы перед их подписанием, готовность “верить на слово” сотрудникам банка, отмечает Надежда Иванова.

Не принимайте решение сгоряча, какие бы золотые горы вам ни сулили. Олег Прасолов

На что нужно обращать внимание, чтобы не стать жертвой мисселинга?

1. Смотрите, с кем вы подписываете договор. Во многих случаях, например, при оформлении полиса ИСЖ банк выступает как агент, а стороной по договору является страховая компания.

2. Предмет, условия и срок действия договора. В документе обязательно фигурирует официальное название продукта, который вы приобретаете, указано, гарантирован ли доход и в каком размере, можно ли его расторгнуть досрочно и на каких условиях.

Граждане резко наращивают онлайн-инвестиции в бизнес

3. Не торопитесь. Не принимайте решение сгоряча, какие бы золотые горы вам ни сулили. Если с ходу не можете разобраться во всех тонкостях, возьмите время на размышление, попросите выдать вам текст договора на руки, прочитайте не спеша, вникая в суть. Если что-то неясно, советуйтесь со специалистами.

4. Не стесняйтесь отыграть назад. Помните, что у вас есть две недели – так называемый период охлаждения – для того, чтобы расторгнуть навязанный договор без финансовых потерь и без объяснения причин. Отказать компания может, только если за это время наступил страховой случай.

5. Один из способов себя защитить – записать разговор с менеджером в банке на диктофон. Во-первых, сам факт аудио- или видеосъемки может пресечь попытку представителя финансовой организации ввести клиента в заблуждение. Во-вторых, если дойдет до судебного разбирательства, такая запись поможет подтвердить, что банк действовал в отношении клиента некорректно.

6. Осенью вступил в силу закон о финансовом уполномоченном. Он закрепил досудебный порядок урегулирования подобных споров. Правда, в отношении банков новый порядок начнет действовать с 2021 года.

Источник: https://rg.ru/2019/01/23/zachem-doskonalno-izuchat-dogovor-s-bankom-prezhde-chem-ego-podpisyvat.html

Как расторгнуть кредитный договор в банке (мирно или через суд)

Расторгнуть договор по кредиту с почта банком

На оформление кредита и последующее действие кредитного соглашения распространяются все факультативные положения гражданского законодательства. Расторжение кредитного договора ранее оговоренного срока — сложная и иногда длительная процедура, инициатором которой может быть любая сторона соглашения.

Если договор прекращается в добровольном порядке — по договоренности между сторонами, то обязательства прекращаются с момента заключения дополнительного соглашения о расторжении. При прекращении договора сделки через суд, обязательства сторон прекращаются с момента вынесения судом соответствующего решения.

Расторжение договора по договоренности с банком

Если сделка прекращается в добровольном порядке, то важно установить 2 обстоятельства: истек / не истек срок действия договора и погашена ли к этому времени задолженность по нему.

Если задолженность погашена полностью, то кредитный договор прекращается автоматически. Стороны выполнили обязательства перед друг другом, поэтому закрытие договора не нуждается в дополнительном обсуждении. Здесь никаких дополнительных документов составлять и подписывать не нужно.

При наличии дополнительных соглашений с банком, к примеру, договоров о ведении банковского счета, следует знать, что автоматически и одновременно с кредитным договором они не закрываются. Заемщику необходимо сделать следующее:

  • Подбить число всех дополнительных соглашений к кредитному договору.
  • Просмотреть платежи по этим соглашениям — в них не должно фигурировать задолженности.
  • Подать заявление на расторжение всех дополнительных соглашений после закрытия кредитного договора.

Если по этим соглашениям есть задолженность перед банком, то ее необходимо погасить. Банк может отказать в расторжении основного кредитного договора, если по сторонним договоренностям у заемщика имеется задолженность.

При наличии задолженности по основному договору, но после истечения сроков действия договора, отношения между заемщиком и банком не прекращаются. Факт наличия задолженности не прекращает действие договора даже, если по нему вышли все сроки.

Если после истечения сроков договора у заемщика остается задолженность, то он обязан ее погасить. При нежелании вносить платежи после завершения сроков соглашения, заемщик может расторгнуть договор через суд. Если внесение платежей оказывается невозможным, добросовестный заемщик может заявить на реструктуризацию кредитной задолженности.

Следовательно, для досрочного расторжения кредитного договора потребуется: погасить задолженность раньше окончания срока действия соглашения или обратиться с иском в суд. Для реализации второго варианта потребуется наличие веских обстоятельств.

Расторжение кредитного договора в судебном порядке

В соответствии со ст. 450-451 ГК РФ, любой кредитный договор может быть расторгнут в судебном порядке по инициативе самого заемщика. Чтобы иск был принят судом, необходимо наличие существенных причин, к которым относятся:

  • Нарушение банком условий кредитного соглашения.
  • Изменение обстоятельств, которое стороны не могли предвидеть при заключении соглашения.
  • Составление договора с грубейшими нарушениями действующего профильного законодательства.

Первая причина для расторжения договора – неисполнение банком обязательств, которые он должен исполнять сразу после заключения соглашения. Первое – банк обязуется предоставить денежные средства в размере, указанном в договоре. Если средства не были предоставлены в полной мере единым перечислением, то договор считается недействительным.

Второе – после заключения соглашения кредитная организация должна оказывать клиенту полное операционное и банковское обслуживание. Если банк не оказывает услуги, которые должен оказывать, клиент имеет право заявить на расторжение соглашения.

Что касается изменения обстоятельств, то под этим термином законодатель подразумевает, в частности, существенное изменение положения заемщика, при котором дальнейшее исполнение условий договора становится для него непосильным.

Теоретически здесь можно заявить о потере работы или периодического заработка, о заболевании, и любых других причинах, но такие обстоятельства, как правило, заранее предусматриваются в кредитном договоре, поэтому они не всегда принимаются судом в виде исчерпывающих. Здесь каждый конкретный случай оценивается и изучается индивидуально.

К примеру, есть обстоятельства, которые не зависят ни от одной из сторон, и которые практически невозможно предусмотреть. К ним можно отнести: стихийное бедствие, ввод чрезвычайного (военного) положения, техногенная катастрофа, и любые другие события, в значительной мере влияющие на жизнедеятельность заемщика.

Существенными нарушениями при заключении кредитного договора считаются: ввод в заблуждение, кабальный характер сделки, наличие двусмысленных условий и скрытых комиссий, недееспособность заемщика, отсутствие у организации права заниматься кредитной деятельностью.

Если заемщик считает, что имеет все основания для досрочного расторжения кредитного договора, то действовать в каждом случае необходимо по одному и тому же алгоритму.

1. Письменное предложение в адрес кредитной организации

Первый шаг заемщика в направлении расторжения кредитного соглашения заключается в направлении в банк письменного уведомления с предложением о добровольном решении вопроса. Здесь заемщик указывает, что готов выплатить сумму кредита с процентами, рассчитанными на день прекращения договора, и выполнить любые другие законные требования банка. Уведомление направляется заказным письмом.

Банк должен ответить на полученное уведомление в течение срока, указанного в нем. Оптимальным сроком для рассмотрения обращения считаются 10 дней. За это время банк оценивает объективность причин для прекращения договора, и принимает конечное решение.

Если срок в уведомлении не указан, то по умолчанию ответ кредитной организации должен поступить в течение 30 дней. В случае получения отказа или в случае игнорирования обращения, клиент имеет основания обратиться с иском в суд.

Такая досудебная процедура не является обязательной, но ее рекомендуется придерживаться в каждом случае. Суд, получив подтверждение намерения заемщика решить вопрос добровольно, примет этот факт при вынесении конечного решения.

2. Подготовка иска

Большое внимание уделяется структуре искового заявления. Нередко сами юристы допускают при его составлении ошибки и неточности, что становится причиной отказа со стороны суда принимать иск к рассмотрению. Чтобы такого не произошло, заемщик должен проконтролировать, чтобы в иске были указаны следующие обстоятельства:

  • Реквизиты судебного органа.
  • Данные об истце и об ответчике – заемщик указывает постоянное местожительство и адреса (фактический и юридический) кредитной организации.
  • Причины и обстоятельства, в силу которых кредитный договор должен быть расторгнут.
  • Требования истца.
  • Список прилагаемых документальных данных.

К иску обязательно должны прилагаться подтверждающие документы, которые указывают на доказательство правоты истца.

По кредитным договорам истцы должны предоставить все имеющиеся на руках документы, так или иначе относящиеся к исполнению соглашения.

В этих документах будет содержаться информация, на которой основывается истец. Ничем не подкрепленные доводы не будут приняты судом к рассмотрению.

Подавать иск нужно по месту нахождения кредитной организации. Учитывая, что речь идет о нарушении потребительских прав, то подается иск по месту постоянного проживания заемщика или по месту исполнения кредитного соглашения (ст. 29 ГПК РФ).

3. Рассмотрение иска в суде

Принимать или не принимать иск, поступивший от заемщика, суд решает в течение 5 рабочих дней. Если документ будет составлен с неточностями, суд возвратит его с требованием внести соответствующие правки. Если иск не будет содержать оснований (законных доводов), то он не будет принят к рассмотрению.

Если в процессе рассмотрения заявления заемщика будут установлены обстоятельства, указывающие на возможность расторжение кредитного договора, то судебное решение будет положительным. После апелляционного производства, если решение суда остается неизменным, то договор расторгается одновременно с вынесением конечного решения.

Brobank: Расторгнуть кредитный договор раньше окончания срока его действия в сегодняшних условиях сложно. Банки составляют договоры по одной структуре и в них редко встречаются существенные неточности и несоответствия. В этих целях кредитная организация и содержит целый штат юристов, которые должны работать в этом направлении.

Источник: https://brobank.ru/rastorgnut-kreditnyj-dogovor/

Банк, с которым держи ухо востро

Расторгнуть договор по кредиту с почта банком

Полтора месяца журналист газеты «Кузбасс» пытается прекратить отношения с банком, с которым, по сути, даже не успел связаться.

Как я стала жертвой рекламы

О том, что слишком выгодные проценты по вкладам – это сыр в мышеловке, знают все. Однако 6% на остаток от 50 тыс. руб., обещанные «Почта Банком» по сберегательному счету, вовсе не выглядели запредельно. И были привлекательней, чем 3% или даже 5% в других банках.

Еще «Почта Банк» сулил твердые 3% кэшбэка с покупок на автозаправках (автомобилисты меня поймут).

Заманчивой казалась и возможность без комиссии снимать наличные во всех банкоматах «Почта Банка» и «банков группы ВТБ», а также в терминалах по выдаче наличных в отделениях почтовой связи…

«Справочник по кредитным организациям» Банка России подсказал, что акционерами «Почта Банка» являются «Банк ВТБ» и ФГУП «Почта России» и что именно почтовое ведомство выступает в данном тандеме «лицом», под значительным влиянием которого находится кредитная организация. ВТБ – банк с государственным участием. «Почта России» – тоже госпредприятие. Я решила, что с их стороны подвоха можно не опасаться.

На сайте самого «Почта Банка» значилось, что он является преемником универсального розничного «Лето Банка».

Который, напомню, создавался при поддержке государства для людей с уровнем дохода средним и ниже среднего.

Опять же рекламировали «Почта Банк» симпатичные мне актеры Сергей Гармаш и Александр Паль… И хотя я понимала, что они просто зарабатывают гонорар, а обещания обязывают лишь тех, кто в них верит, я повелась.

Сначала оформим, потом почитаете

15 августа я зашла в один из офисов «Почта Банка», чтобы открыть сберегательный счет. Сотрудница офиса попросила мой паспорт.

Посыпались эсэмэски: код доступа, номер комплекта, пин-код карты,

Мне не понравилось, что привязанная к сберегательному счету карта «Мир» оказалась «на предъявителя».

(Сберегательный счет «Почта Банка» предполагает, что клиент может не просто переводить сюда «лишние» деньги, но и зарплату, пенсию или, в случае выбора тарифа «Зарплатный пенсионер», и то, и другое сразу.) Я кивнула и попросила распечатать договор. И обомлела.

Заявление об открытии сберегательного счета шло в комплекте с предоставлением потребительского кредита под 14,9% годовых!

На первом листе, в верхнем правом углу в рамочке был указан «номер комплекта» – тот самый непонятный набор букв и цифр из СМС. Далее из текста следовало, что я выражаю согласие на счет и на кредит, зная, что вообще-то заключение договора потребительского кредита не является необходимым условием для открытия счета.

Чтоб неискушенный читатель понимал, сделаю пояснение: овердрафт – это один из видов кредита, фиксированный «запас» денег, который банк разрешает тратить по карте сверх того, что есть у клиента. В основном овердрафт действует для карт, на которые регулярно поступают платежи – для зарплатных, например.

При этом банк обязан прописать в договоре на обслуживание карты все условия для подключения такой услуги: сумму, процент, беспроцентный период (если он предусмотрен), штрафы и пени в случае просрочки… А клиент, прежде чем подключить овердрафт, должен дать на это согласие.

Иначе он будет пользоваться деньгами банка, как своими, даже не подозревая, что ему включили счетчик.

В моем случае менеджер просто выдала мне весь пакет документов уже после того, как он был якобы подписан «моей» электронной подписью. Хотя для того, чтобы оформить такую подпись, человек должен сначала написать соответствующее заявление НА БУМАГЕ.

Я сказала, что больше не хочу иметь дела с «Почта Банком», и потребовала аннулировать договор.

Менеджер беспрекословно порвала все распечатанные листы, порезала неименную карту и стала заполнять заявление о закрытии едва открытого счета. Пришло СМС о том, что заявление принято.

Правда, выяснилось, что исполнят его лишь через десять дней. Почему так долго? Таков порядок. Вся эта история заняла минут 30-40.

Доложить свои?

Я приготовилась ждать и дома, зайдя в «Почта Банк онлайн», обнаружила, что вместе с заявлением на счет + кредит там болтаются еще семь «подписанных» мною документов. Стала читать.

«Клиент соглашается, что операции, совершенные с простой электронной подписью, признаются совершенными клиентом и оспариванию не подлежат…»  Простая электронная подпись многолика.

Это и часть кода доступа, полученного клиентом от банка в СМС, и одноразовый пароль, который клиент вводит при входе в банк-онлайн, и кодовое слово, которое он сообщает операторам «горячей линии» для подключения/отключения услуг, и просто успешная авторизация доступа в банк-онлайн…

В этом месте мне стало нехорошо. Якобы мое заявление о выдаче кредита под 14,9% в банке имеется. Что помешает этим ребятам оформить от моего имени кредит не на тысячу рублей, а больше? «Своей» подписью на «Индивидуальных условиях договора потребительского кредита…» я уже согласилась на передачу банком его прав по моему кредиту третьим лицам, читай: коллекторам…

Не меньше эмоций вызвала и графа «Комиссия за выдачу средств» в тарифах на обслуживание счета. Без комиссии можно было снять лишь те средства, которые пролежали на счете не менее 30 дней. И не более 100 тысяч рублей в течение календарного месяца. За всё, что свыше этой суммы, придется уплатить 7,9% комиссионных (но не менее 100 рублей).

Прикинула: если ежемесячно вносить на счет по 20 тыс. руб., то через десять месяцев накопится более 205 тысяч рублей, включая пять тысяч рублей процентов.

Но если снять эти деньги «кучкой» (а копят, как правило, на что-то), придется отдать банку восемь тысяч. То есть не просто остаться без процентов, но и накинуть сверху пару-тройку тысяч из своего кармана.

Просто за то, что банк почти год пользовался моими деньгами… Вот уж действительно, продукт для людей с уровнем доходов ниже среднего.

Песня про белого бычка

Через десять дней я получила СМС-уведомление о том, что договор на открытие сберсчета с кредитом закрыт. Но когда еще через пару часов я заглянула в «Почта Банк онлайн», чтобы удостовериться в этом, там всё оставалось без изменений.

Позвонила на горячую линию банка. Сотрудник call-центра попросил подождать (причем личный кабинет сразу же стал недоступен), а потом снисходительно заявил, что я заблуждаюсь. Договор №45хххх закрыт, действителен другой, №46хххх. Откуда он взялся? Я сама его открыла. Как? По одной версии, простым вхождением в банк-онлайн. По другой, «нечаянным нажатием какой-нибудь кнопки».

3 сентября я вновь поехала в офис «Почта Банка» и написала три заявления: на расторжение второго договора, на расторжение соглашения об электронной подписи и на отзыв моих персональных данных из базы «Почта Банка».

11 сентября, получив СМС о закрытии второго договора, наведалась туда еще раз и потребовала письменного подтверждения (проверка через банк-онлайн грозила стать песней про белого бычка).

Менеджер выдала справку с печатью о закрытии счета. А ответ про отзыв электронной подписи… зачитала из компьютера.

Читка вслух меня не устроила, и я вновь потребовала письменного подтверждения отзыва. Мне выдали еще один бланк заявления, на котором я должна была указать: прошу прислать ответ по такому-то адресу. Две недели спустя ответа все еще не было. Напомню: одним из учредителей «Почта Банка» является ФГУП «Почта России»…

А что народ?

Почитала отзывы о «Почта Банке» на интернет-ресурсе www.banki.ru. Из четырнадцати, оставленных 23 сентября 2019 года, десять негативных.

…Клиент заключил кредитный договор на 100 тыс. руб. через «Почта Банк онлайн» и получил СМС о зачислении данной суммы на его счет. По факту же банк присовокупил к кредиту страховку в размере 48 тыс. руб.

, которая в СМС не отразилась. Посмотреть текст договора в личном кабинете человек не смог: тот «вдруг» перестал загружаться.

В итоге он уехал в отпуск, упустил сроки и не смог вовремя расторгнуть договор страхования, о котором даже не подозревал…

Другой заемщик полностью погасил долг и проценты по кредитной карте и убедился в том, что сумма кредитного лимита и зачисленных на нее денег совпадают, а задолженность составляет 0 руб.

Однако в следующую дату платежа она появилась вновь – в размере почти 5% от лимита.

Выписку с подробной расшифровкой операций человек получить не может, все требования, как он пишет, банк выдвигает на уровне гопника: дай денег, и всё…

По сведениям Отделения Кемерово Банка России, в начале сентября в Кузбассе, кроме «Почта Банка», работали еще 42 банка (а всего их в России на тот момент было 415). И я далека от мысли, что все они «белые и пушистые».

На том же ресурсе banki.ru население раздает «всем сестрам по серьгам», порой даже в более жесткой форме.

Но такой агрессивной пиар-кампании, рассчитанной на доверчивых пенсионеров, не ведет ни одна другая кредитная организация.

«Возьми от пенсии всё!» – призывает популярный актер. «Остаться бы при своих», – вот уже полтора месяца думаю я, пытаясь прекратить историю, которая толком даже не начиналась.

P.S. По примеру коллег с Первого телеканала, редакция официально уведомляет руководство «Почта Банка»: мы не делали рекламу, мы сделали «контрольную закупку» ваших услуг.

А вслед за этим – и вывод о том, что сокращение численности кредитных организаций на российском финансовом рынке (за восемь месяцев текущего года работу прекратили 29 из них) не так сильно влияет на повышение качества обслуживания, как хотелось бы клиентам.

Источник: http://kuzbass85.ru/2019/10/07/bank-s-kotorym-derzhi-uho-vostro/

Взял и передумал: как отказаться от оформленного кредита?

Расторгнуть договор по кредиту с почта банком

Вы взяли кредит и поняли, что что-то пошло не так: зарплата не потянет, у вас уже есть один и второго вам не надо, или вы просто решились на ссуду импульсивно. Несколько дней назад кредит был жизненно необходим, а тут нашёлся повод отказаться. Что делать, когда договор уже подписан и деньги банк вам выдал? «Выберу.ру» подготовил небольшую инструкцию по отказу от кредита.

Могу ли я отказаться от оформленного кредита?

Да, практика отказа от кредита с подписанным договором существует. На вашей стороне – правила ст. 807 Гражданского кодекса РФ. В этой статье прописаны особенности оформления договора займов и потребительских кредитов в том числе.

Также регулирует такую форму отношений банк – клиент Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Договор считается заключенным, когда вы получаете от банка деньги. То есть, подписанная бумага – это ещё не всё.

До того, как банк перечислит вам деньги или вы заберёте их в кассе кредитной организации самостоятельно, вы можете обратиться к кредитору и заявить о желании расторгнуть договор.

https://www.youtube.com/watch?v=IHmKbf4ZrvE

В такой ситуации банк вам не может отказать – на вашей стороне закон. Вам понадобится обратиться в банк, объяснить ситуацию и указать, что вы отказываетесь от кредита на основании Федерального закона. Не забудьте получить документ, который будет подтверждать ваш отказ в кредите, расторжение договора и то, что вы не получали денежные средства.

Ещё не всё потрачено

Также есть второй вариант: дождаться выдачи кредитных средств и досрочно погасить ссуду за их счёт. Это работает, если вы успели передумать уже после того, как получили деньги.

В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды.

Вам придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Банк также не может препятствовать вашему решению досрочно вернуть деньги, так как это будет противоречить закону.

В противном случае вы можете написать досудебную претензию. 

Когда вы получили деньги, но потратить их не успели, воспользуйтесь досрочным погашением кредита. Обратитесь в банк, сообщите о том, что хотите досрочно выплатить ссуду.

Но в этой ситуации большую роль играют условия досрочного погашения, прописанные в кредитном договоре. Банк может наложить мораторий на возврат займа, обычно он длится 2 – 3 месяца.

Также может быть комиссия за досрочное погашение: но такая практика встречается редко.

Отказ от кредита и досрочное погашение

Досрочное погашение кредита регулируют поправки в статьях 809 и 810 ГК РФ – заемщик имеет полное право на досрочное погашение кредита. Выплатить ссуду раньше сроков можно полностью или частями. В случае полного досрочного погашения закрывается кредитный договор.

Вы можете досрочно погасить ссуду без согласия банка, но уведомить кредитора о своём намерении выплатить заём вы должны за 30 дней до погашения. Изучите условия вашего кредитного договора – у некоторых банков этот срок может быть меньше.

По правилам досрочного погашения, деньги списываются строго по графику платежей. В этот момент и закрывается кредитный договор. Например, вы должны погашать кредит каждое 13 число месяца. Если вы вносите полную сумму 11 и 12, то спишутся средства в счёт погашения долга только 13 числа. Соответственно, 13 числа закроется кредитный договор.

Перед тем, как досрочно погасить кредит, обратитесь в банк и узнайте полную сумму долга, либо ознакомьтесь с условиями в мобильном приложении. Вам понадобится погасить всю сумму с учётом каждой копейки, чтобы кредитный договор считался закрытым. Иначе у вас образуется задолженность перед банком.

После того, как вы выплатите всю сумму займа, потребуйте в банке справку о том, что кредит погашен, а финансовое учреждение не имеет к вам претензий.

Страховка и отказ от кредита

Вы можете отказаться от страховки по кредиту, если таковую тоже оформили. Но, в отличие от кредитного договора, страховой договор вы заключаете не с банком, а со страховой компанией. Поэтому за возвратом средств за страховку придётся обращаться в СК.

С 2019 года так называемый период охлаждения – срок, в течение которого вы можете отказаться от страховки по кредиту, – продлили с 5 до 14 дней. Поэтому вам придётся действовать оперативно:

— если в течение этого срока вы не получили деньги, то вы можете отказаться от кредита, а также от страховки. Чтобы отказаться от полиса, обратитесь в СК и напишите заявление об отказе;

— если вы получили деньги и в течение 14 дней успели досрочно погасить кредит, то за это время также можете отказаться от страховки, так как всё еще длится период охлаждения.

В остальных случаях, когда вы погасили кредит быстрее на несколько лет или месяцев, но пропустили период охлаждения, деньги за страховку СК возвращают не всегда.

В некоторых страховых документах прописано, что по правилам страхования вы можете вернуть часть премии при досрочном погашении кредита.

Если же указано, что частичный возврат премии при досрочной выплате кредита не возможен, то вернуть деньги, к сожалению, не удастся.

«Погасить нельзя отказать»

В каких ситуациях отказываться уже поздно? По сути, вы можете отказаться от кредита только до получения ссуды. После уже будет использоваться формулировка «досрочное погашение». А в этом случае уже, как говорится, понять и простить: и себя, за необдуманное решение, и кредитора.

Наименее безболезненный способ – погасить ссуду за счёт выданных средств. Вам, конечно, придется выплатить процент за пользование деньгами, но чем быстрее вы передумаете, тем меньше он будет.

Помните, что досрочное погашение кредита может иногда иметь негативные последствия. Например, если у вас был конфликт с банком, просрочки и вы долгое время не выплачивали ссуду.

Таким образом вы можете испортить не только отношения с кредитором, но и свою кредитную историю.

Тогда проблематично будет оформить новый кредит в любом банке, так как информация о вас попадёт в бюро кредитных историй.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/novosti/2019/04/10/ppk-vzyal-i-peredymal--kak-otkazatsya-ot-oformlennogo-kredita-/

Как аннулировать или расторгнуть договор потребительского кредитования если он не подписан

Расторгнуть договор по кредиту с почта банком

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Существует огромное количество жизненных ситуаций, при которых может возникнуть необходимость аннулировать кредит. Однако подобная процедура возможна далеко не всегда.

Для того чтобы заемщику не пришлось платить проценты после возврата основного долга, нужно знать: «Как отказаться от кредита? Какова правильная последовательность действий? И что нужно учитывать при расторжении кредитного договора?»

На сегодняшний день таким видом кредитования, как потребительские займы, уже никого не удивишь. Более того люди привыкают «жить в кредит», и расплатившись за одну покупку, тут же оформляют другую.

Но что делать, если возникла ситуация когда, например, консультант магазина просто навязал товар? Либо перечитав дома кредитный договор, клиент пришел к выводу, что его не устраивают условия договора? Естественно, что первое, что нужно сделать – это прийти в банк и оформить отказ от кредита.

Важно знать, что для того чтобы у клиента была возможность оформить отказ от кредита, требуются веские основания. При отсутствии причины аннулирование кредитного договора невозможно.

Банковские учреждения с большой неохотой идут навстречу клиенту, и порой приходиться очень сильно постараться, прежде чем аннулировать договор.

Самый простой и быстрый способ оформления отказа от кредитования – это стадия, на которой, клиент еще не успел подписать договор, а товар находится на полке магазина. Однако, и тут могут возникнуть некоторые сложности. Менеджеры банка обычно начинают уверять клиентов, что процедура кредитования уже началась.

Стоит отметить, что у клиента возникают обязательства перед банком только после подписания договора. На этой стадии отказ от кредитования возможен в любой момент, даже если кредитная заявка одобрена.

Но как быть, если договор подписан, но товар еще остается в магазине? Все дело в том, что предметом потребительского договора, считается приобретаемый товар.

И до момента получения покупки на руки, кредитный договор будет считаться недействительным.

Если по каким-либо причинам, товар на руки получен не был, то у клиента есть все основания обратиться в банк и отказаться от кредита. Главное сделать это как можно быстрее.

Если купленный, например, телефон или телевизор имеют техническую неисправность, и клиент это увидел после доставки товара на дом, то он может смело вернуть товар в магазин, и обратиться в банк с соответствующим заявлением об отказе в кредитовании. При этом денежные средства магазин должен вернуть клиенту на его ссудный счет, и аннулировать договор купли-продажи. После чего клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, и прилагает всю документацию.

Как видно из представленной информации отказаться от потребительского кредита вполне реально. Однако различные ситуации требуют индивидуального подхода.

Поэтому прежде чем клиенту идти в банк заключать, либо расторгать кредитный договор, следует обратиться за разъяснениями к опытному юристу.

Очень часто кредитные учреждения пытаются скрыть реальные условия за «заумными» терминами, которые непонятны неосведомленному человеку.

Как выбрать банк для открытия депозита

Как расторгнуть договор после получения денежных средств на руки

Расторжение экспресс кредита, при котором предметом договора является не товар, а денежные средства, процедура, требующая особого внимания.

Для того чтобы расторгнуть договор после получения кредита, и при этом не оплатить банку ни копейки, нужна не только веская причина, но и огромное терпение.

Если, например, причиной отказа от кредита, будет являться то, что сотрудник банка умышленно скрыл от клиента итоговую сумму переплаты, то расторгнуть договор будет крайне сложно.

Все дело в том, что клиент должен доказать, что сотрудник банка ввел в заблуждение. А это непросто.

Тем более, что судебные разбирательства могут затянуться на долгие месяцы, а за это время могут набежать, как проценты, так и штрафы и неустойки.

Принимая во внимание эти факты, при желании отказаться от кредитования после получения денежных средств, клиенту нужно:

  1. Как можно быстрее обратиться в кредитное учреждение, с написанием соответствующего заявления;
  2. Решить проблему с банком мирным путем.

Обычно банки оформляют такие процедуры, никак отказ, а как досрочное погашение кредита. При этом клиенту будет необходимо оплатить проценты за каждый день «пользования» займом.

Стоит отметить, что досрочное погашение возможно на основаниях, прописанных в кредитном договоре. Многие банки допускают его по истечении нескольких месяцев. Соответственно, при отказе от кредита, клиенту придется оплатить проценты за это время. Поэтому подписывать кредитный договор стоит после его детального изучения.

Этапы расторжения кредитного договора

Кредитный договор, может быть, расторгнут как заемщиком, так и самим банком. Что касается самого кредитного учреждения, то ему естественно в этом вопросе намного легче. Ведь договор составлялся штатными юристами, которые знают все нюансы, и имеют опыт в решении таких вопросов.

Банк уведомит клиента, и предложит ему согласиться с условиями расторжения договора добровольно либо через суд.

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, клиенту потребуется осуществить ряд действий представленных в таблице ниже.

№ п/пЭтапПримечание
1Оповестить банкНа этом этапе очень важно учесть время. Чем раньше клиентоповестит банк, тем выше будут шансы получить положительное

решение банка.

2Написать соответствующее заявлениеВ документе нужно указать причину, а так же подробно
описать ситуацию, при которой необходим отказ от кредита.
3Ожидать ответа банкаНа адрес клиента должно прийти письмо от финансовойорганизации с ответом на заявление. Он может быть какположительным, так и отрицательным. В любом случае банк

предложит ряд действий для урегулирования вопроса.

4Уведомить банкПосле получения письма, требуется уведомить банк о
согласии, или несогласии с предложенным планом действий.

Способы сохранить чек в формате PDF в Сбербанке онлайн

Стоит отметить, что расторжение кредитного договора лучше всего осуществить мирным путем. Банк при необходимости сможет пойти на уступки, и рассмотрит возникшие вопросы в индивидуальном порядке.

Что нужно учесть при расторжении кредитного договора

Кредитный договор – это документ, заключенный с финансовой организацией, говорящий о том, что перед заемщиком возникают обязательства. Оформить отказ, расторгнуть или признать такой документ недействительным крайне сложно. По одной простой причине – в банках работает целый отдел опытных юристов, которые и создают условия договоров.

К сожалению, в практике не так много случаев, когда суд принял сторону заемщиков. Потому, что другой стороной при подписании договоров являются обычные люди, которые не могут знать всех тонкостей законодательства. Следовательно, к такому мероприятию как оформление кредита лучше относиться с осторожностью.

Если же возникла ситуация при которой требуется расторгнуть договор с банком, то заемщику нужно учесть некоторые моменты:

  1. Не стоит откладывать визит в офис банка на потом. Лучше всего уведомить банк о необходимости отказа в день кредитования. Это позволит сохранить клиенту значительные суммы денег;
  2. Отказ и расторжение договора будет происходить строго по условиям, оговоренным в самом документе. Поэтому следует изучить этот пункт еще до посещения офиса банка;
  3. Урегулировать спорные вопросы с банком мирным путем. Иногда стоит согласиться с предложениями банков для того, чтобы сохранить не только нервы, но и дружеские отношения. Такой подход положительно скажется в будущем;
  4. Внимательно изучить договор еще до его подписания. Сотрудники не могут обязать клиента подписывать документ здесь и сейчас. При необходимости можно взять один экземпляр домой. Такой шаг позволит подчеркнуть важные моменты, задать дополнительные вопросы.

Следует отметить, что оформление кредита – это не только возможность приобрести желаемую вещь сразу, но и взвешенный и продуманный шаг. Только объективная оценка ситуации сможет избавить от возможных неприятностей при отказе от кредитования.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-otkazatsya-ot-kredita

ЗнатокПрав
Добавить комментарий