Вск страхование жизни при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке в ВСК в 2019 – рассчитать, стоимость

Вск страхование жизни при ипотеке

Покупка имущества в ипотеку сопровождается получением обязательных документов. В САО ВСК страхование ипотечного кредита предоставляется по нескольким направлениям, действия которых касаются защиты имущества, здоровья и жизни, а также титула прав. В момент наступления страхового случая, организация всегда исполняет кредитные обязательства перед банком.   

О компании

Страховой дом ВСК предоставляет страхование ипотеки с того момента, когда отечественные финансовые учреждения впервые выставили данное условие. По этой причине компанию можно считать старейшей в данной индустрии. Её работа стартовала с 1992 года, и сегодня, она занимает уверенную позиция в рядах самых выгодных и безопасных страховщиков.

Если обратить внимание на исследования и рейтинги, то в 2016 году, ведущее агентство  RAEX повторно определило рейтинг ВСК на уровне А+++. Гарантом по выполнению этой компанией обязательств являются иные, но уже более крупные перестраховочные учреждения.

В их числе Munich Re, Partner Re, Hannover Re, Swiss Re, синдикаты Lloyd’s. На сегодняшний день официальными пользователями ВСК признанны не менее 14 млн. физических, и более 200 тыс. юридических представителей.

Но уважают данного страховщика и по следующим качествам:

  • ВСК предоставила для клиентов не высокую процентную ставку;
  • имеет аккредитацию практически во всех банках, функционирующих на территории России;
  • в сравнении с другими страхователями, ВСК предоставила широкий перечень страховых рисков.

Страхование здоровья и жизни в данной организации включает в себя все риски. Получить его возможно уже после нескольких минут после обращения. Кроме того, клиенты могут получить полис дистанционным способом, при помощи официального интернет-портала ВСК. Стоимость полиса на 2 календарных года обходится клиентам в 8460 рублей.

Его наполняют следующие возможные ситуации:

  • смерть клиента из-за возникновения несчастного случая;
  • в результате временной нетрудоспособности;
  • получение травмы по причине несчастного происшествия;
  • получение степени инвалидности в результате несчастного случая;
  • срочная госпитализация по экстренным показаниям.

Смысл страхования заключается в защите интересов банков, которые в страховых соглашениях идут в роли выгодоприобретателей: при возникновении страховой ситуации, оплату по данным соглашениям получают исключительно финансовые институты.

Полученные деньги перечисляются на погашение долга по кредиту. Обычно, на осуществление всех формальностей по страховым случаям, страхователь затрагивает не менее полутора месяцев.

Условия

Если в договоре с банком на получение недвижимости имеются созаёмщики, тогда соглашение о страховании здоровья, жизни и трудоспособности ипотечного кредитования подписывается с каждым из созаёмщиков в отдельном порядке.

В рамках страхования ипотеки, ВСК создал для потребителей несколько выгодных программ:

  • «Титульное страхование»;
  • «Жизнь и здоровье заемщика ипотечного кредита»;
  • «Конструктив».

Если взять Сбербанк, то здесь жизнь и здоровье клиента является объектом страхования. В остальном, страхование в ВСК и Сбербанке имеют много общего.

По заявлению руководства, страховые случаи могут возникать в результате следующих причин:

  • в результате кончины клиента;
  • по причине утраты дееспособности, и получении первой либо второй группы инвалидности.

Если обратить пристальное внимание на условия страховки, здесь страховщик заранее предусмотрел некоторые ограничения. По их данным, при необходимости клиент не сможет получить страховку.

Здесь речь о следующем:

  • последствия ядерного взрыва, либо иные радиоактивные катастрофы;
  • возможные возникновения боевых действий;
  • в период гражданских войн, митингов, забастовок и т.д.

В страховом договоре обязательно указываются случаи, когда участнику не удастся вернуть деньги:

  • кончина человека была вызвана в результате чрезмерного употребления алкогольных напитков;
  • смерть была следствием таких заболеваний как СПИД и ВИЧ;
  • главной причиной смерти стала профессиональная деятельность заёмщика. Такая ситуация нередко возникает у бойцов, которые лишаются жизни прямо на ринге.

В момент оформления полиса нужно иметь ввиду, что сумма возмещения по страховки будет на 1% больше, нежели непосредственный размер ипотечного кредитования. Тогда, если появляется страховая ситуация, страховщик в полном объёме выплачивает кредит по ипотеке, а оставшуюся долю направляет непосредственно своему клиенту.

При оформлении страхования здоровья и жизни, размер процентных ставок зависит от пола клиента и возраста застрахованного представителя. Минимальный размер годовых здесь составляет 0,6%, а самый максимальный не превышает 5,33%.

Про ипотеку для ИП в ВТБ 24 читайте здесь.

Оформление полиса страхования жизни и здоровья осуществляется на основании следующих бумаг:

  • в самом начале клиент составляет письменное заявление. Правила его оформления можно получить в любом офисе ВСК. Оно всегда и везде заполняется только в присутствии страхового работника;
  • паспорт российского образца;
  • оригинал медицинского анализа, который является доказательством отсутствия у заемщика серьёзных проблем со здоровьем.

Сразу после подготовки полного пакета документации, вместе с заявлением, страховщик подписывает соглашение, в котором вписывает следующие сведения:

  • срок действия страхового соглашения;
  • размер страховой суммы;
  • условия и требования, которые признают возникновение страхового случая;
  • какие моменты компания не признаёт страховыми;
  • сведения паспорта и полные инициалы застрахованного представителя;
  • подписи участников договора.

Процедура страхования жизни при ипотеке в ВСК

Что касается процесса оформления полиса страхования здоровья и жизни, то здесь порядок действий будет следующим:

  • в самом начале клиент подготавливает пакет документов;
  • направляется в офис ВСК;
  • в присутствии должностного лица составляет заявление;
  • подписывает договор с компанией.

Главное, чтобы страхователь ВСК был партнёром того банка, в котором получается ипотека. Обычно с этим проблем не возникает, поскольку страховщик сотрудничает со всеми крупными банками, успешно работающими на территории России. Актуальный перечень документов желательно узнавать непосредственно перед оформлением страхового полиса, поскольку условия периодически изменяются.

Должностные лица обязательно проверяют клиента по медицинской анкете. Нужно отметить, что данный вид продукта не обязателен, поэтому оформить его можно по желанию, но его получение для клиента выгодно.

Так, если наступает страховая ситуация, полис может автоматически покрыть долги по ипотеке заёмщика. Нужно отметить, что в судебной практике очень много случаев, когда клиенты стараются получить страховку в тот момент, когда долг по ипотеке уже образовался. Но на данном этапе страховка уже ничем помочь не может.

Как рассчитать стоимость

Расчёт стоимости осуществляется после оформления анкеты, суммы и времени кредитования. Для этого сотрудники используют специальный калькулятор, а в завершении итоговая сумма оговаривается с клиентом. Если с течением времени заёмщик перестал оплачивать кредит, он может вернуть деньги за время, которым ещё не успел воспользоваться.

Стоимость страховки зависит от размера долга перед кредитором во время заключения соглашения. Также цена во многом зависит от коэффициента, указанного в соглашении. Обычно, его показатель равен либо мало отличается от значения процентной ставки по займу.

Страховой размер равняется остатку кредитного долга, повышенному на этот показатель:

сумма страховки = остаток долга + (остаток долга* коэффициент(%) / 100);

Сама же формула расчёта страховки выглядит следующим образом:

Цена страховки = страховой размер * тариф(%) / 100.

Что делать при наступлении страхового случая

Схема действия после наступления страховой ситуации определяется соглашением. Хорошо, если ещё в момент подписания клиент внимательно ознакомится, и запомнит весь свод правил. Но как показывать практика, в нужный момент данного документа всегда нет под рукой, несмотря на то, что случай нуждается в мгновенном реагировании.

В ВСК предусмотрен следующий порядок действий:

  • клиенту необходимо явиться в ближайшее отделения ВСК, и уведомить агента о наступлении страховой ситуации;
  • направить руководству полный пакет документов. Здесь нужно обратить особенное внимание следующим деталям: если ситуация повлекла за собой потерю трудоспособности, клиенту придётся предоставить соответствующее медицинское заключение. Если же страховой случай появился в результате кончины, тогда в страховую должны обращаться родственники умершего. С собой они должны иметь свидетельство о смерти, где и будет отмечена основная причина смерти;
  • средства выплачиваются даже после смерти, но получать их могут только те лица, которые являются прямыми наследниками;
  • самим рассмотрением заявки занимается исключительно страхования компания;
  • сотрудники занимаются оплатой ипотечного кредита клиента самостоятельно;
  • оставшиеся средства по страховки выплачиваются застрахованному представителю.

Страхователь обязан обратиться в страховую компанию сразу после наступления страховой ситуации. Желательно, чтобы он сообщил в те же сутки или даже первые часы.

Специалисты страховой компании ВСК ведут расчёт страховки исключительно в индивидуальном порядке. Для мужской половины населения тариф немного завышен, в сравнении с женщинами.

Если полис оформляется на весь срок действия ипотеки, тогда плата будет фиксированная.

Дают ли ипотеку ИП? Найдите ответ на этой странице.

Про досрочное погашение ипотеки читайте здесь.

Источник: http://kvartirkapro.ru/strahovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-vsk/

Вск — страхование ипотеки

Вск страхование жизни при ипотеке

Согласно статистике, ипотека среди россиян становится все более популярной. Приобретение недвижимости в кредит имеет свои преимущества и специфику. Так, для заемщиков обязательна страховка, которая позволяет застраховать риски потери недвижимости, собственное здоровье и жизнь.

Одним из крупнейших гарантов в России признана компания «Страховой Дом ВСК». Компания готова предложить для клиентов более 100 услуг в сфере гарантий. На сегодняшний день потребителями услуг этой группы являются более 20 млн.

граждан, высоким уровнем доверия услуги гаранта «ВСК» пользуются среди предпринимателей и фирм.

Услуги ипотечного страхования

Компания «Страховой Дом ВСК» готова предложить несколько программ защиты недвижимости для ипотечных заемщиков. К настоящему времени компания готова презентовать следующие программы:

  • Титульное страхование;
  • Защита жизни и трудоспособности заемщика;
  • Страховой полис «Конструктив».

Расчет стоимости документов происходит в режиме онлайн, для этого используется калькулятор на сайте.

Страхование жизни при ипотеке допускает снижение ставки по кредиту. Это преимущество предлагается несколькими крупными банками.

Одним из популярных видов гарантирования является титульное страхование, которое подразумевает исключение рисков потери прав на недвижимое имущество и наложение обременений в отношении кредитного жилья. По сути, страховка позволяет гарантировать защиту от непредвиденных ситуаций – признание сделки недействительной в судебном порядке или ограничение в правах собственности (обременение).

При оформлении данного документа в «ВСК» гарантируется полное исполнение обязательств перед кредитором на случай утраты права собственности или установления обременения в отношении жилого объекта имущества. Страхование жизни при ипотеке носит комплексный характер – клиент страхует свою жизнь и здоровье, а также приобретаемый объект, расчет стоимости онлайн позволяет осуществить калькулятор.

Страховка жизни и здоровья заемщика – одно из обязательных требований банка при ипотеке. Основная цель использования – обеспечить защиту недвижимости на случай потери трудоспособности или смерти заемщика. При наступлении гарантийного случая обязательства перед банком в полном объеме выполняет страховая группа «ВСК».

К примеру, с выгодоприобретателем случился несчастный случай, в такой ситуации за ним сохраняется право собственности на недвижимость, обязательства перед кредитором по ипотеке выполняет страховая компания. Полисы от компании «Страховой Дом ВСК» принимаются большинством банком, страховщик готов предложить оптимальные тарифы на свои продукты.

Страхование жизни при ипотеке зачастую носит обязательный характер, так банк стремится минимизировать риски невыплаты ипотеки.

При выборе типа страховки достаточно заполнить коротко сведения о месте подписания договора и сумме задолженности, после этого калькулятор автоматически подсчитает стоимостьоформления документов. Оплата стоимости полиса, рассчитанного с калькулятором, происходит онлайн, электронная версия полиса имеет полную юридическую силу.

Защитный полис «Конструктив» от «ВСК» позволяет застраховать от утраты или порчи практически любые части недвижимости, будь то новая отделка или инженерные системы.

Действие бумаги распространяется на такие предусмотренные случаи, как стихийное бедствие, повреждение строительной техникой, пожар и прочее.

Страхование квартиры по ипотеке в этом случае позволяет рассчитывать на полное возмещение имущественного вреда.

Что нужно для приобретения страховки

Для приобретения продукта необходимо несколько документов:

  • Паспорт основного заявителя и созаемщика;
  • Договор купли-продажи объекта недвижимости;
  • Кредитный договор, технический паспорт на жилое помещение.

Приобретение ипотечной страховки в «ВСК» подразумевает оформление защитного полиса и заключение договора об оказании услуг гарантирования. Полис имеет ограниченный срок действия, как правило, банки требуют ежегодного продления соглашения. При страховании квартиры по ипотеке с несколькими заемщиками полис подстраховки оформляется на каждого покупателя в отдельности.

Как купить страховку

Для приобретения страхового договора в «ВСК» достаточно выполнить несколько шагов. Все происходит онлайн и не требует визита в офис фирмы.

Для начала необходимо заполнить короткую анкету – указать регион приобретения недвижимости, день начала действия подстраховки, сумму оставшейся задолженности по ипотечному договору и дату рождения.

Требуется указать пол страхователя, на основе указанных данных сервис подберет оптимальную программу ипотечного страхования и укажет стоимость полиса. Страхование квартиры по ипотеке выполняется по одной из нескольких программ «ВСК», описанных выше.

Важно, что защита «ВСК» действует по всему миру, поэтому место наступления гарантийного случая значения не имеет. После ознакомления с рисками, входящими в пакет соцстрахования, необходимо перейти к заполнению сведений о застрахованном лице (документ защиты жизни и здоровья клиента).

Если известны данные по номеру кредитного договора и дате его подписания, эти сведения требуется указать в соответствующих полях на сайте «ВСК» в разделе оформления полисов в режиме онлайн.

Далее указываются данные по застрахованному лицу с включением контактной информации. На следующем шаге подтверждается номер мобильного телефона.

На него приходит код активации, который вводится в соответствующем поле.

Указываются данные паспорта вместе с адресом постоянной регистрации выгодоприобретателя. Далее напротив согласии о выгодоприобретателе и согласия с заявлением необходимо поставить галочки. После этого необходимо перейти к оплате услуг, которая происходит в режиме онлайн. Для этого выполняются следующие шаги:

  • Выбирается платежная система (к примеру, оплата банковской картой платежной системы VISA);
  • Вводятся данные карты (номер, срок действия, фамилия и имя владельца, защитный код с обратной стороны карты);
  • Осуществляется переход на страницу с подтверждением оплаты (на телефон приходит сообщение от банка с просьбой подтвердить операцию кодом);
  • Вводится код операции, успешное завершение оплаты подтверждается сообщением от сайта.

На электронную почту клиента отправляется свидетельство в электронном виде. Действие бумаги начинается с указанной в нем даты и распространяется на риски, указанные в страховом соглашении.

Передача персональной платежной информации и данных клиента происходит с использованием защищенного соединения – система не хранит и не передает персональные данные клиентов.

Как выбрать оптимальную программу для страхования ипотечной недвижимости

Каждая коммерческая компания ведет свою политику ценообразования, поэтому перед тем, как оформить полис защиты у конкретной фирмы, необходимо выполнить такие шаги:

  • Рассчитать стоимость свидетельства на сайтах разных коммерческих компаний (для этой цели используется калькулятор с сайта);
  • Изучить включенные риски в программу страхования;
  • Выбрать приемлемый срок действия с возможностью продлить гарантию на следующий год по более выгодной цене.

Обратите внимание, что ипотечное страхование кредитной недвижимости позволяет рассчитывать на получение налогового вычета в размере до 15 тыс. руб. при соблюдении нескольких условий:

  • Срок защиты жизни, здоровья заемщика и самого объекта недвижимости – не менее 5 лет;
  • У приобретателя имеется полис гарантии в электронном или бумажном виде, квитанции об оплате стоимости услуг.

Для постоянных клиентов страховщики могут предложить более выгодные условия. К примеру, если вы уже имеете оформленную страховку в одной из компаний, покупка нового продукта будет возможной для вас на более выгодных условиях.

Источник: http://strahovanieipoteki.ru/vsk/

Вск страхование ипотеки — калькулятор онлайн, стоимость страховки в вск

Вск страхование жизни при ипотеке

Почему Сравни.ру

Почему выбирают Сравни.ру

Используем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLSСэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компанияхНе нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mailВы получаете оригинальный полис.

Любая подделка исключенаИспользуем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLSСэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компанияхНе нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mailВы получаете оригинальный полис.

Любая подделка исключенаИспользуем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLS

Выгодно

Сэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компаниях

Удобно

Не нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mail

Надежно

Вы получаете оригинальный полис. Любая подделка исключена

Безопасно

Используем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLS

Клиентский рейтинг страховых компаний

КомпанияОтзывы
1. Тинькофф Страхование131788
2. Зетта Страхование121489
3. Согласие1141197
4. АльфаСтрахование1132217
5. ЭРГО113381

страховых по сборам средств

КомпанияОбъем (₽)Изм. (год)
1. СОГАЗ114 97 млн+4.28%
2. Сбербанк страхование жизни77 558 млн+1.96%
3. ВТБ Страхование58 608 млн+23.17%
4. Ингосстрах54 146 млн+32.62%
5. АльфаСтрахование50 665 млн+6.71%

Для ипотечных заемщиков страховая компания ВСК Страховой дом предлагает следующие программы страхования:

  • Титульное. Для возмещения убытков в случае утраты права собственности на приобретенный объект недвижимости в связи с противозаконными действиями продавца, по решению суда по проживанию третьих лиц.
  • Жизнь и здоровье заемщика/созаемщиков ипотечного кредита. Страховыми событиями являются: смерть заемщика в результате несчастного случая или от болезни, случившейся во время действия полиса, получение инвалидности 1 или 2 группы в результате заболевания или несчастного случая.
  • Конструктив. Страхование конструктивных элементов недвижимости является обязательным условием оформления ипотечного договора. Страховыми случаями являются: пожар, затопление, взрыв, природные катаклизмы, падение самолета, деревьев, наезд транспортного средства, противоправные действия третьих лиц и т. д. Выплаты будут осуществлены только при повреждении конструктивных элементов застрахованного объекта недвижимости, не включается внутренняя отделка, движимое имущество, находящееся в квартире.
  • Без потерь. Программа для упрощения подачи документов на возврат НДФЛ.

Заемщик может заключить договор страхования по отдельным рискам или договор комплексного страхования ипотеки, включить в полис дополнительные риски. Состав страховых событий должен быть обязательно согласован с банком-кредитором.

Рассчитать страхование имущества, жизни, титула при ипотеке в ВСК можно с помощью специального калькулятора, расположенного на сайте. Сервис позволяет узнать предварительную сумму страховки с указанными параметрами в разных компаниях, в т. ч. в ВСК, сравнить условия и подать заявку на страхование онлайн. После подачи заявки с клиентом свяжется менеджер СК и расскажет о дальнейших действиях.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Чтобы произвести расчет, потребуется следующая информация:

  • Сведения о банке-кредиторе, об остатке задолженности, процентной ставке;
  • Вид недвижимости, характеристика;
  • Данные о заемщике;
  • Наличие документов о собственности и т. д.

Чтобы заключить договор ипотечного страхования в ВСК, заемщик должен представить пакет документов и сведений:

  • Паспорт заемщика/созаемщиков;
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • Технический паспорт на квартиру, поэтажный план дома;
  • Выписка из домовой книги;
  • Номер лицевого счета с квитанции об оплате услуг ЖКХ;
  • Отчет об оценке рыночной стоимости;
  • Сведения об ипотечном кредите.

Могут быть затребованы дополнительные документы. Например, в ВСК страхование жизни, при оформлении ипотечного договора Сбербанка, может быть затребовано медицинское заключение на страхуемого. Точный перечень документов зависит от индивидуальных данных клиента и параметров сделки.

Источник: https://www.sravni.ru/strahovanie-ipoteki/vsk/

Ипотека ВСК: условия страхования и стоимость полиса

Вск страхование жизни при ипотеке

Обязательным условием оформления ипотечного кредита является необходимость застраховать приобретаемое имущество, а также, по деланию, жизнь и здоровье заемщика.

Несмотря на то, что каждый банк имеет собственные предпочтения и рекомендует клиентам определенную страховую компанию, заемщик может самостоятельно выбрать агента. Компания ВСК относится к лидерам рынка ипотечного страхования и предлагает застрахованным лицам очень выгодные условия.

ВСК ипотека – это уверенность в завтрашнем дне не только для заемщика, но и для всей его семьи. Подробно про ипотечное страхование ВСК вы узнаете далее.

Виды страхования ипотеки в ВСК и их условия

Ипотека – это вид долгосрочного кредитования.

Соответственно существует высокий риск невозврата заемных средств обратно банку вследствие невозможности предсказать, какая финансовая ситуация может сложиться у заемщика в течение 10-30 лет.

Поэтому обязательным условием любой ипотеки является страхование. Рассмотрим, какие виды страховки доступны клиентам ВСК в отношении ипотечного имущества и личности заемщика.

Титульное страхование при ипотеке в ВСК

Титульное страхование предусматривает риск утраты права собственности на недвижимость, приобретенную по ипотечной программе. Проще говоря, если после оформления сделки купли-продажи вскрылись какие-то факты, являющиеся основанием для отмены договора и утраты покупателем права собственности на жилой объект недвижимости, страховщик покроет все убытки банка.

Чаще всего такие ситуации возникают при оформлении многоходовых сделок, когда выстраивается целая цепочка покупателей и продавцов. Среди множественных сделок могут произойти ошибки и неточности, ставящие под сомнение законность сделки. В перечень страховых случаев по этой программе входят:

  • незаконность ранее совершенной сделки перехода прав собственности;
  • претензии третьих лиц на имущество;
  • выявление поддельности важных документов, используемых в ходе купли-продажи и т.д.;
  • мошенничество (заведомо неправомерное заключение сделки);
  • ошибки и неточности в документах при регистрации права собственности;
  • недееспособность одного из участников купли-продажи;

Страхование жизни и здоровья заемщика

Страхование жизни и здоровья ВСК по ипотеке – программа, выгодная всем участникам процесса:

  • банк – получает гарантии возврата собственных средств в случае возникновения страхового случая;
  • заемщик – при невозможности выполнять свои долговые обязательства из-за потери работы или здоровья, страховка полностью покроет банковскую задолженность без необходимости продавать ипотечное имущество;
  • компания-страховщик – если в период действия договора не возникнет предусмотренного страхового случая, премия, полученная от застрахованного лица, остается на счетах фирмы.

В компании ВСК при наличии ипотеки с залогом, страхование жизни возможно по следующим страховым случаям:

  • смерть заемщика;
  • получение 1 или 2 группы инвалидности вследствие тяжелого заболевания или несчастного случая;
  • потеря рабочего места или существенное снижение заработной платы.

Конструктив

Страховой полис «Конструктив» представляет собой программу защиты имущества от компании ВСК. Ипотека – это приобретение недвижимости в долг. Поэтому обе стороны кредитования и банк и заемщик должны быть уверены, что квартира или дом будет в безопасности и сохранности. Клиент имеет возможность застраховать:

  • несущие конструкции жилища;
  • отделку, имеющуюся в квартире или доме на момент приобретения страхового полиса;
  • предметы обстановки;
  • бытовую и домашнюю технику.

Обязательным условием приобретения полиса является проведение оценочной экспертизы, в ходе которой фиксируется общее состояние объекта недвижимости, а также отдельных частей внутри помещения.

Перечень страховых случаев по программе «Коструктив» включает в себя:

  • пожары;
  • природные и техногенные затопления;
  • стихийные бедствия;
  • противоправные действия третьих лиц (грабежи, теракты и т.д.);
  • разрушения вследствие падения летательных объектов, а также падения деревьев;
  • наезды транспорт средств, взрывы.

Как оформить по шагам

Алгоритм действий при страховании ипотечного кредита выглядит следующим образом:

  1. Написание заявления.
  2. Подписание договора или передача страхователю страхового полиса-оферты.
  3. Оплата страховых услуг.

Если страхование производится в момент заключения ипотеки, подписание документов и выдача страхового полиса производится менеджером банка.

Документы

В зависимости от выбранной программы, страховщик может потребовать от заявителя предоставления следующих документов:

  • паспорт заявителя;
  • правоустанавливающие документы на недвижимое имущество;
  • экспертное заключение об оценочной стоимости;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • технический и кадастровый паспорт объекта;
  • медицинские документы, подтверждающие прохождение комплексного обследования общего состояния здоровья страхователя (лабораторные исследования, заключения профильных врачей и т.д.);
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ за предыдущие несколько лет;
  • копия штатного расписания с места работы заявителя;
  • документы, имеющие отношение к предыдущему собственнику недвижимого имущества (копии всех страниц паспорта, документы о браке и разводе, согласие супругов на проведение сделки, справки о выписке всех лиц, проживающих в квартире и т.д.).

Плюсы и минусы страхования ипотеки в ВСК

Страховая компания ВСК считается одним из первопроходцев ипотечного кредитования. С момента появления ипотеки в России и по настоящее время фирма является лидером, имеющим аккредитацию в большинстве финансовых учреждений страны. Если вы решили застраховать свое имущество или здоровье в ВСК, вам откроются следующие конкурентные преимущества компании:

  • выгодные клиентские тарифы;
  • широкий перечень возможных рисков по всем имеющимся программам страхования;
  • простой и приемлемый процесс заключения страхового договора;
  • разветвленная всероссийская сеть филиалов ВСК позволяет жителям всей страны пользоваться услугами компании без ограничений;
  • большой выбор банков-партнеров.

Заключение

Ипотека и страхование – два неразрывных процесса.

Длительные жилищные кредиты должны быть максимально защищены по всем направлениям рисков: здоровье и жизнь заемщика, возможные проблемы с титулом, сохранность и безопасность приобретенного имущества.

Компания ВСК создает для своих клиентов простые и максимально прозрачные условия сотрудничества, а также предоставляет возможность рассчитать будущие расходы на предварительном этапе сделки.

Сравнить условия с ипотечным страхованием в Росгосстрахе вы можете в следующем посте.

Если вам требуется помощь с ипотекой или страховкой, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.

Ждем ваших вопросов и просьба нажать кнопки социальных сетей, если пост был полезен.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipoteka-vsk.html

Страхование жизни при ипотеке в ВСК, как рассчитать и оформить

Вск страхование жизни при ипотеке

При получении ипотечного кредита полезно задуматься о страховании жизни заемщика. Страховой дом ВСК предлагает услуги по ипотечному страхованию. Застраховать жизнь заемщика при ипотеке можно онлайн через личный кабинет страховой компании ВСК. Если наступит страховой случай, ВСК поможет исполнить кредитные обязательства перед банком.

Условия страхования жизни при ипотеке

Страхование ипотечного заемщика позволяет застраховать жизнь и здоровье получателя ипотечного кредита.

Если в кредитном договоре присутствуют созаемщики, то договор страхования жизни и трудоспособности при ипотеке заключается с каждым созаемщиком.

Страховое покрытие при ипотечном страховании ВСК учитывает занятия спортом на любительском уровне, включая посещение спортивных секций и участие в соревнованиях.

При наступлении страхового случая выплачивается 100% страхового покрытия в случае смерти заемщика в результате несчастного случая или заболевания или до 100% покрытия в случае получения заемщиком инвалидности I или II группы.

Страховые выплаты компания ВСК производит уже в течение 5 дней после подачи заявления.

Страховой полис ипотечного заемщика можно оформить онлайн без визита в офис страховой компании, через личный кабинет ВСК.

Для оформления страхового полиса для ипотеки прохождение медицинского осмотра и предоставление справок не требуется.

Порядок оформления страхования ипотеки

Для оформления страхования жизни при ипотеки через личный кабинет компании ВСК нужно:

  1. В личном кабинете ВСК найти услугу Ипотечное страхование
  2. Рассчитать стоимость полиса
  3. Указать необходимые сведения о застрахованном лице
  4. Оплатить полис и получить его на адрес электронной почты

С более детальной информацией о каждом шаге вы можете ознакомиться ниже.

Ипотечное страхование в личном кабинете ВСК

Для того, чтобы купить полис страхования ипотеки, вам необходим доступ в личный кабинет. Если его у вас нет, зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет с помощью инструкции на этой странице.

В верхнем меню личного кабинета выберите Продукты ВСК, а затем, в открывшемся окне — раздел Здоровье. Вы попадете на страницу проекта VSK Shop, где можно найти все виды страхования, предоставляемые ВСК.

В верхнем меню справа найдите пункт ИПОТЕКА. Нажмите на нее, и вы попадете на страницу описания услуги ипотечного страхования. Прокрутив страницу вниз, вы можете ознакомиться с подробным описанием услуги. Чтобы перейти к калькулятору страховки, нажмите на кнопку Купить полис онлайн.

Калькулятор стоимость полиса

Для расчета стоимости страхования жизни при ипотеке необходимо заполнить следующие поля:

  • Регион оформления кредитного договора — начните печатать название региона или выберите из списка
  • Дата начала действия нового полиса
  • Остаток кредитной задолженности
  • Дата рождения и пол страхователя/застрахованного лица

Как только вы все заполните, в нижней части страницы, а также в правом блоке, вы увидите итоговую стоимость ипотечного страхования.

Нажмите кнопку Оформить полис, чтобы перейти на страницу заполнения данных о застрахованном лице.

Заполнение сведений о застрахованном лице

Заполните следующую информацию для перехода на страницу оплаты полиса:

  • Данные по кредиту: номер и дата кредитного договора — заполните эти поля, если на момент оформления полиса вам известны данные по кредиту. В противном случае оставьте поля пустыми
  • Фамилия, имя и отчество застрахованного лица
  • Контактная информация — фамилия, имя, отчество и номер телефона человека, с которым представитель компании может связаться
  • Паспортные данные застрахованного лица: серия, номер паспорта и адрес постоянной регистрации
  • Также необходимо поставить две галочки: согласие с заявлением-декларацией и с тем, что до момента полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Сбербанк»

Затем нажмите кнопку Оплатить полис, и вы перейдете на страницу оплаты.

Оплата полиса ипотечного страхования

Для оплаты полиса страхования ипотечного заемщика введите данные банковской карты и нажмите Оплатить полис.

Сразу после оплаты Вы получите на e-mail:

  • страховой полис
  • правила страхования
  • квитанцию об оплате и памятку застрахованным

Эти документы будут всегда доступны в Вашем личном кабинете на сайте.

Дополнительная информация

При возникновении вопросов при оформлении полиса ипотечного страхования вы можете позвонить по бесплатному номеру горячей линии 8-800-775-47-74 или отправить сообщение на адрес электронной почты webpay@vsk.ru. Специалисты страховой компании ВСК вам помогут.

До начала срока действия полиса вы можете вносить в него изменения, если это необходимо. Для этого позвоните по указанному выше номеру телефона или отправьте сообщение на адрес webpay@vsk.ru.

При наступлении страхового случая свяжитесь с представителями компании ВСК по бесплатному телефону горячей линии 8-800-100-00-50 и кратко опишите им проблему. Специалисты ВСК подскажут вам дальнейшие действия.

Источник: https://vsk-kabinet.info/ipoteka

Агрегаторы добрались до ипотечного страхования

Вск страхование жизни при ипотеке

Вслед за агрегаторами такси, медицинских услуг, ремонта и многих других на рынке появились агрегаторы страховых программ для ипотеки.

Теперь заемщик может уменьшить свой платеж по страховке и получить кэшбек, а риэлтор – заработать на комиссии.

Страхование при получении ипотеки – аспект, который часто упускается из виду при подборе ипотечной программы. А между тем стоимость страховки на год бывает сопоставима с размером ежемесячного платежа по кредиту. А потому выбор оптимальной страховой программы превращается в отдельную задачу для риэлторов и их клиентов.

Агрегаторы призваны существенно облегчить жизнь риэлторов и рядовых ипотечников. Первыми подобные возможности в ипотечном страховании предоставили сервисы страховой интернет-бизнес (СИБ) и strahoaru.ru. Стартовав с ОСАГО (через ресурсы уже оформлено около миллиона полисов) компания недавно запустила новое для рынка направление – страхование ипотеки. 

Ипотечное страхование включает два вида: страхование недвижимости и страхование жизни и здоровья заемщика. Их можно оформить вместе или только обязательный вид – страхование недвижимости. Дополнительно предлагается страхование недвижимости от затопления, пожара и других бытовых происшествий, от кражи, порчи имущества третьими лицам, а также защита ответственности перед соседями.

Авторы проекта уверены, что очень скоро агрегаторы ипотечного страхования станут столь же интересны для пользователей как, например, агрегаторы такси или банковских вкладов. Особенно сервис СИБ – и риэлторам и самим ипотечным заемщикам. Сооснователь strahoaru.ru и СИБ Валерий Коляда выделяет, как минимум, 5 выгод и для профессиональных игроков рынка ипотеки и для заемщиков.

Выгода 1. Маркетплейс для риэлторов и их клиентов 

Агрегатор страховых программ работает по принципу маркетплейса. Другими словами, и сам заемщик, и его агент имеют возможность рассмотреть сразу целый ряд программ, сравнить условия, отсортировать по тому или иному параметру.

Даже для риэлтора, который работает давно и прекрасно знает все банковские и страховые продукты, экономия времени получается весьма существенной. К тому же такой подход позволит увидеть новые программы и изменения в уже существующих.

Таким образом, сервис помогает риэлтору экономить время и без дополнительных усилий быть в курсе всех актуальных предложений на рынке.

Заемщик получает простой и понятный инструмент для выбора оптимальной программы. 

Первым в СИБ было интегрировано предложение от «ВСК», на очереди – «Абсолют», «Альфастрахование» и «Ингосстрах». Ипотечное страхование от «ВСК» рассчитано на заемщиков Сбербанка и их риэлторов. 

Выгода 2. Финансовая выгода

Оформление страховок через СИБ выгодно и самим ипотечным заемщикам, и риэлторам.

За подбор и оформление полиса риэлтор получает вполне ощутимую комиссию – до 25% от стоимости полиса, причем эта комиссия может перечисляться и на реквизиты юридического лица или ИП, и на реквизиты физического лица.

С последними сервис сотрудничает по гражданско-правовому договору, оплачивая как работодатель НДФЛ 13% и делая отчисления в пенсионный и медицинские фонды. Поэтому процент несколько меньше, но в среднем получается около 1500 рублей за полис.

Кроме того, риэлтор получает свое вознаграждение вне зависимости от того, в какой страховой он оформил полис. А это значит, что он подберет действительно выгодный для клиента вариант, не навязывая ту или иную страховую компанию.

При самостоятельном оформлении полиса через СИБ заемщик также может получить кэшбек.

Риэлтор получает дополнительный заработок и расширяет спектр услуг, а его клиент – оптимальную страховую программу. 

Выгода 3. Одна анкета на все

Как известно, в каждой страховой компании разработана собственная форма анкеты, которую клиент должен заполнить. Причем от этой анкеты во многих случаях зависит сумма страхового покрытия и стоимость полиса.

Не секрет, что заполнение этих разнообразных форм занимает немало времени. Более того, количество полей в некоторых анкетах может доходить до 100.

Не удивительно, что многие риэлторы не особо стремятся брать на себя подбор страхового полиса.

Агрегатор дает возможность «охватить» сразу все страховые компании, заполнив ровно 26 «полей» и произведя одномоментный расчет сразу в нескольких компаниях. Срок договора, адрес объекта, личные данные заемщика, пол, возраст, – всю эту информацию достаточно ввести стандартную анкету один раз. Но если трудности возникают, пользователям поможет менеджер сопровождения СИБа или техподдержка.

Агрегатор избавляет и риэлтора, и заемщика от самой трудоемкой и неприятной работы – заполнения множества разноформатных анкет. 

Выгода 4. Полис онлайн

В ОСАГО и страховании путешествий электронные полисы постепенно вытесняют бумажные. В ипотечном страховании наблюдаются те же тенденции. 

Технология хорошо «отработана» на других рынках. Все электронные полисы защищены усиленными электронными цифровыми подписями страховщиков.

Электронный полис можно распечатать на обычном листе бумаги, его нельзя потерять.

Даже если удалить файл с полисом, можно зайти в личный кабинет на сайте страховщика и там найти свой полис: он хранится в базе. Так что электронный полис – хорошая альтернатива бумажному. 

Крупные банки, в том числе и Сбербанк, в котором совершается на сегодня порядка 80% ипотечных сделок, давно работают с электронными документами и принимают без каких-либо дополнительных условий.

Главное преимущество электронного полиса – время. Например, оформление ОСАГО занимает около 6 минут, а полиса ипотечного страхования – еще меньше. 

Таким образом, налицо все удобства интернет-продажи. Быстро, не выходя из дома, в электронном виде.

Выгода 5. Органайзер 

Личный кабинет СИБ работает по принципу CRM. Это значит, что сервис сохранит данные о клиенте, его предпочтениях по программам и условия, историю покупки полисов. А заодно – напомнит самому риэлтору, что подходит срок окончания действия страхового полиса того или иного заемщика. Риэлтору остается только связаться с клиентом, оформить полис онлайн и… снова получить свою комиссию. 

Понятно, что инициатива услуги по продлению полиса в большинстве случаев будет исходить от риэлтора: самому заемщику вряд ли придет в голову мысль обратиться за страхованием к своему агенту по недвижимости. Но в данном случае риэлтор вполне может конкурировать со страховым агентом: работающий по системе CRM личный кабинет и функция «отправить ссылку на оплату» позволит быть первым в борьбе за клиента.

Можно продлевать полис каждый год, пока клиент платит ипотеку. Причем неважно, в какой страховой компании был куплен первый полис. В последующие годы можно предоставить полис и из любой другой аккредитованной в банке страховой.

агрегатор избавляет и самого заемщика, и риэлтора от «головной боли» по отслеживанию сроков окончания полиса, а последнему дает возможность зарабатывать на одном полисе ежегодно.

Источник: https://www.cian.ru/stati-agregatory-dobralis-do-ipotechnogo-strahovanija-292298/

ЗнатокПрав
Добавить комментарий